Какие банки работают со SWIFT в России в 2025 году
Список, условия переводов и альтернативные способы отправить деньги за границу
SWIFT, некогда незаменимый инструмент международных платежей, в России и Беларуси сейчас практически не работает. Но отправить деньги за рубеж все же можно. Давайте разберемся, как это сделать.
Санкции, введенные после 24 февраля 2022 года, отключили большинство финансовых учреждений в России от SWIFT-системы. Мы подробно объясняли, как это влияет на возможность международных переводов, если коротко: без SWIFT банки не могут передавать финансовую информацию и соответственно не могут сообщить банку-получателю, кому и сколько денег нужно перевести.
Первыми в санкционном списке оказались ВТБ, «Россия», «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и ВЭБ.РФ, затем к ним присоединились МКБ, «Сбербанк», «Т-Банк», «Россельхозбанк» и другие.
24 февраля 2025 года Евросоюз отключил от системы SWIFT еще тринадцать банков: Ак Барс банк, Уралсиб, «Точка», Росэксимбанк, «Синара», Примсоцбанк, ББР-банк, РНКО Платежный конструктор, Петербургский платежный центр, Кузнецкбизнесбанк, Мирбизнесбанк, Банк «Кубань-кредит» и МФК «Точка опоры».
18 июля 2025 года в рамках очередного пакета санкций от SWIFT отключены ещё 22 российских банка: T-Bank, «Банк Санкт-Петербург», «Yandex Банк», «Сургутнефтегазбанк,» «Банк Зенит», «Ozon Банк», «Экспобанк», «Локо-Банк» и другие. Кроме того, впервые был введен запрет на транзакции с двумя китайскими финансовыми учреждениями, которые мешают соблюдению санкций ЕС: Heihe Rural Commercial Bank Co. и Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank Co.
Что можно с этим сделать?
Санкции и ограничения сделали SWIFT-переводы для россиян и белорусов медленными, ненадежными, вовсе невозможными. В этой ситуации бизнес вынужден искать альтернативные пути для международных транзакций. Наиболее актуальным решением для многих компаний стали услуги платежных агентов. Они обеспечивают быстрые и надежные переводы в Китай, Европу, США и другие страны.
Например, с помощью 1tab вы можете перевести сумму от 10 000 $ всего за 1–2 дня, что значительно быстрее традиционных банковских переводов. Кроме того, платежи через платежных агентов практически не возвращаются, что минимизирует риски для бизнеса.
Конечно, некоторые российские банки все еще работают со SWIFT, но их число сокращается, а сроки проведения платежей оставляют желать лучшего. Если вы все же хотите попробовать этот путь, будьте готовы к возможным задержкам и сложностям.
Банки, которые работают со SWIFT
Какие банки поддерживают SWIFT в России? В 2025 годe с этой системой работают «ЮниКредит Банк», «ОТП Банк», «Солид Банк», «Интеза» и некоторые другие банки. Они не отключены от системы обмена финансовой информацией с банками-корреспондентами и поэтому могут делать трансграничные переводы, но каждая операция рассматривается индивидуально с возможностью отказа без объяснения причин.
Пока еще со SWIFT работает «Газпромбанк», но в конце ноября 2024 года США ввели санкции против этого банка: с 20 декабря все международные операции с ним должны быть прекращены. Пока не ясно, означает ли это полное отключение от SWIFT-системы, потому что попадание в SDN-лист только ограничивает валютные переводы.
Неподсанкицонные банки тоже сталкиваются с трудностями при валютных переводах через SWIFT. Это происходит из-за того, что зарубежные банки-корреспонденты отказываются работать с российскими финансовыми учреждениями или вводят ограничения на операции. Кроме того, иностранные банки, принимающие переводы, усилили контроль за транзакциями, что приводит к задержкам и дополнительным проверкам.
В результате некоторые российские банки вынужденно повышают комиссии за SWIFT-переводы или ограничивают их, чтобы снизить нагрузку на свои системы и минимизировать риски.
Условия перевода SWIFT
«Газпромбанк»
В декабре 2024 года клиенты банка пока еще могут осуществить SWIFT-перевод, но сам банк предупреждает, что «транзакции в некоторых валютах могут не осуществляться или происходить с задержками». Кроме того, финансовое учреждение не может гарантировать безопасность перевода, потому что его могут заморозить иностранные банки.
Переводы в долларах США через «Газпромбанк» недоступны, переводы в юанях возможны в банки материкового Китая и страны, сотрудничающие с Bank of China. С евро банк работает, но рекомендует физическим лицам по возможности воздержаться от таких операций — все по той же причине: неизвестно, как к таким переводам отнесется банк-получатель.
Минимальная сумма перевода — 20 000 €. Комиссия — 3% от суммы перевода (минимальная — 30 000 ₽, максимальная — 60 000 ₽), для VIP-клиентов — 1% от суммы перевода. Банк может потребовать документы, подтверждающие происхождение денежных средств — обычно при переводе суммы в эквиваленте свыше 5 000 $.
Юридические лица кроме комиссии за перевод оплачивают валютный контроль — процедуру проверки операции на соответствие действующему законодательству и нормативным актам. Она составляет 3% от суммы валютного зачисления, которая фактически поступает на счет получателя после конвертации банка. Для физических лиц валютный контроль бесплатен.
Оформить SWIFT-перевод можно только в отделении банка.
«Кредит Европа Банк»
Банк не отключен от системы SWIFT и продолжает осуществлять международные переводы: отправить деньги можно в евро, швейцарских франках, юанях и некоторых других валютах. Перевод может сделать только клиент банка.
Комиссия варьируется в зависимости от валюты перевода: например, если вы отправляете евро, то комиссия составит 3%, но не менее 200 €. Минимальная сумма перевода — 5 000 €. При переводе в дирхамах комиссия составит 2% (но не менее 150 дирхамов).
В большинстве случаев перевод за границу придется делать в офисе банка — отделения работают в 28 городах России. В онлайн-банкинге можно отправить деньги в лирах, юанях и азербайджанских манатах.
Комиссия за валютный контроль составляет 3% от суммы перевода, она взимается только с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, для физических лиц валютный контроль бесплатный.
«ОТП-Банк»
Российский «ОТП Банк» — дочерняя структура венгерского банка OTP Group — продолжает осуществлять SWIFT-переводы, хотя и с некоторыми ограничениями.
Переводы в долларах недоступны. Основная валюта для переводов — евро. Минимальная сумма — 150 €, максимальная — 1 000 €, комиссия — 3% от суммы перевода. Лимитов для переводов в юанях, тенге или венгерских форинтах нет. Комиссия — 1% от суммы перевода (для премиум-клиентов — 0,7%). Стоимость валютного контроля для юридических лиц — от 0,1%.
Через приложение банка можно сделать SWIFT-перевод на сумму до 5 млн ₽, если вы хотите отправить большую сумму, придется идти в офис банка — и заплатить комиссию уже в 5%. Банк может запросить документы, подтверждающие цель перевода, особенно для крупных сумм или частых операций.
Юридическим лицам «ОТП Банк» предлагает открыть валютный счет с возможностью взаиморасчетов по всему миру. Владельцам таких счетов доступны SWIFT-переводы в евро, юанях, фунтах, иена, тенге, злотых и венгерских форинтах. Комиссия за отправку денег — 0,12% от суммы, за конвертацию валют — 0%.
Несмотря на то, что «ОТП Банк» проводит SWIFT-переводы, существует риск, что банк-получатель может отказать в приеме платежа, например, из-за внутренней политики: в интернете довольно много жалоб на «зависшие» или вернувшиеся переводы.
«ЮниКредит Банк»
SWIFT-переводы доступны только для тем, у кого в банке уже открыт валютный счет. «ЮниКредит Банк» имеет широкую сеть партнеров по всему миру, что позволяет клиентам отправлять деньги практически в любую страну и в любой валюте, в том числе в долларах и евро. С 12 ноября 2024 года банк переводит в другие банки без согласования только суммы не меньше 10 000 долларов или евро и 70 000 юаней, переводы в меньшей сумме придется согласовывать с банковскими служащими, в них может быть отказано.
Еще в апреле 2024 банк сообщил, что иностранные банки, в которых у «ЮниКредита» открыты корреспондентские счета, увеличили сроки проведения денежных переводов и могут вернуть отправления. Это сообщение появилось на сайте банка в разделе для юридических лиц. Если перевод за границу не пройдет и деньги вернутся на ваш счет, комиссию за сам перевод банк все равно возьмет.
Комиссия за перевод составляет 2% от суммы при оформлении через интернет-банк и 3% при оформлении в отделении банка. Минимальная комиссия — 200 $, максимальная — 1 000 $. Стоимость валютного контроля для юридических лиц — 3% от суммы валютного зачисления.
«Солид Банк»
Это японско-российский банк, клиенты которого могут отправлять и получать валютные переводы по всему миру в распространенных валютах — в основном, через через японские иены и китайские юани. Кроме того, у финансовой организации есть банки-корреспонденты в Таиланде, ОАЭ, Индии, Турции, Лаосе и странах СНГ.
Комиссии за международный перевод зависят от страны-получателя и варьируются от 0,11% до 0,13% от суммы перевода. Оплачивать валютный контроль не придется ни физическим, ни юридическим лицам, банк проводит его для своих клиентов бесплатно.
Сроки перевода денег за рубеж — до 10 дней, но «Солид Банк» предупреждает, что это время может увеличиться, если банки-корреспонденты запросят дополнительные документы о переводе.
Сделать перевод можно только в офисе банка: отделения банка работают в 16 городах России.
Банк «Интеза»
«Интеза» не попала под санкции США, но приостановила работу с евро после того, как под блокирующие ограничения попала Мосбиржа. В декабре 2024 года банк сообщил, что с 15 января 2025 года окончательно прекратит прием платежей в евро от российских банков: эти ограничения, прежде всего, повлияют на работу российских компаний, которые пользовались услугами российской «Интезы» для проведения европлатежей своим партнерам за рубежом.
Но банк продолжает проводить международные переводы в других валютах, но только для клиентов, у которых уже открыт валютный счет. При этом в апреле «Интеза» приостановила открытие валютных счетов физическим лицам, а для юридических лиц ввела комиссию за внесение наличных долларов на счет: 5% — при пополнении счета на сумму до 100 $, 10% — если сумма выше.
Размер комиссии за трансграничные переводы в офисе «Интезы» составляет 3% от суммы перевода, но не менее 1 500 $, комиссия в онлайн-банкинге — 2%. Отделения «Интезы» есть в Москве, Петербурге, Владивостоке, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Екатеринбурге и Ростове-на-Дону.
За конвертацию банк тоже возьмет комиссию, она варьируется в зависимости от валютной пары. Для физических лиц валютный контроль бесплатный, для юридических лиц — 0,12–0,15%, минимум 20 $.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТБ)
АТБ продолжает работать в системе SWIFT, но не со всеми валютами: перевести евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках нельзя, переводы в долларах возможны только в Китай, Южную Корею и Казахстан. Отправить японские иены и китайские юани можно без ограничений в любые страны.
За международный перевод с физических лиц АТБ берет комиссию в 2% от суммы перевода (минимум 400 $), с юридических лиц — 0,11–0,13% от суммы перевода в зависимости от валюты. Валютный контроль банк проводит бесплатно.
Перевод можно отправить онлайн — через «АТБ-онлайн» — или в отделения банка, которые есть в Москве, Владивостоке, Южно-Сахалинске и Хабаровске, Петропавловске-Камчатском, Якутске, Екатеринбурге и других городах.
«Бэнк оф Чайна»
Китайский государственный банк с филиалами работает со SWIFT, но основная валюта для переводов — китайский юань. Переводы в других валютах возможны, но комиссии за них выше — из-за конвертации.
Информация о комиссиях и сроках переводов не прозрачна: на сайте финансовой организации рекомендуется уточнять эти детали непосредственно в отделении банка. Офисы «Бэнк оф Чайна» работают во Владивостоке и Хабаровске.
Как переводить деньги через платежных агентов
Для юрлиц
1tab предлагает быстрое и эффективное решение для оплаты товаров и услуг за границей для российских юридических лиц. Мы работаем через платежных агентов, что позволяет проводить транзакции в долларах, евро и юанях.
Нам понадобятся реквизиты вашей российской компании, реквизиты зарубежного поставщика и инвойс на оплату. Мы проверим предоставленную информацию и сообщим о возможности проведения платежа и его стоимости.
Как это работает:
Вы передаете инвойс и реквизиты российского юрлица и зарубежной компании.
Мы подписываем все необходимые для сделки документы.
Вы переводие рубли на российский счет платежного агента-нерезидента.
На следующий день после получения денег мы отправляем доллары, евро или юани на счет, указанный в инвойсе.
Согласовываем закрывающие документы.
Если у вас есть криптовалюта, мы поможем использовать ее для оплаты зарубежных инвойсов от компаний в Гонконге, США, Европе и других странах. Для консультации и обсуждения деталей сделки, свяжитесь с нами в Telegram.
Для физлиц
С 1tab вы можете оплачивать товары и услуги, обучение, пополнять счета в банках и переводить деньги на Wise и Revolut. Мы берем на себя все сложности, связанные с криптовалютой, инвойсами и SWIFT-переводами, обеспечивая быстрые и безопасные транзакции.
Как это работает:
Если у вас есть наличные или безналичные средства (от 5 000 $), вы можете внести их в одном из наших или партнерских офисов в России и за рубежом. Или можете самостоятельно купить криптовалюту и отправить ее 1tab.
Далее мы конвертируем крипту в фиат и делаем SWIFT-перевод в нужный банк или оплачиваем инвойс через платежного агента.
Стоимость платежного поручения — 100 USDT. Детали вы можете уточнить у менеджера в Telegram.
Что такое SWIFT-перевод и как его выполнить
Что нужно знать, чтобы выполнить международный SWIFT-перевод
Кто такой платежный агент: ВЭД и прием платежей внутри РФ
Как оптимизировать расходы и упростить валютные операции
Валютные платежи: как провести оплату поставщику
Законы, правила и альтернатива международным переводам
