Оплата товаров из Китая для юридических лиц

Товарооборот между Россией и Китаем устойчиво растет: в 2022 году объем торговли составил 190,3 млрд $, в 2023 году достиг рекордной отметки в 240,1 млрд $, показав рост в 26,3%. Товарооборот 2024 года эксперты оценивают в 244,8 млрд $ и прогнозируют положительную динамику и в 2025 году. Правда, работа с КНР сейчас осложняется из-за санкций и ограничений: в 2024 году около 80% платежей от российских юридических лиц в КНР были отклонены.

В этой статье расскажем об актуальных и рабочих в 2025 году методах оплаты товаров и услуг из Китая.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Можно ли провести оплату напрямую

Платежи из России в Китай через SWIFT по-прежнему возможны, но с большими ограничениями. Еще в начале 2024 года крупные китайские банки — Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank и Zhejiang Chouzhou Commercial Bank — отказались принимать платежи из России. Позже к ним присоединились китайские банки с международным участием (CitiBank, Standard Chartered Bank, HSBC, JP Morgan, BNP Paribas, Deutsche Bank и Mizuho Bank) и региональные финансовые учреждения КНР (China Guangfa Bank, Ping An Bank, Bank of Ningbo, Kunshan Rural Commercial Bank).

Сейчас российские юридические лица могут напрямую оплачивать инвойсы через ВТБ, который разработал собственный сервис переводов в КНР. Но для этого у контрагента должен быть счет в VTB Bank Shanghai Branch. Средний срок перевода — 1–3 рабочих дня, ежедневный лимит транзакций — 20 млн ₽.

Кроме того, провести SWIFT-переводы можно через небольшие китайские банки: Harbin Bank и другие. Но нужно быть готовыми к тому, что открыть счет в них сейчас сложно, а обслуживание в небольших банках может быть не самым профессиональным и быстрым из-за дефицита кадров. К тому же, комиссии в этих финансовых учреждениях выше, чем у их более крупных конкурентов.

Банки, которые принимают платежи через SWIFT от российских юридических лиц, не гарантируют, что транзакция будет проведена в срок: китайские эксперты говорят, что срок проведения платежей из России в Китай вырос до двух-трех месяцев.

Распространённые способы оплаты

Оплата через посредника

Российские компании могут воспользоваться услугами платежных агентов — компаний, который выступают посредником между юридическим лицом из РФ и китайским поставщиком. Сейчас это один из самых популярных способов оплаты товаров и услуг из Китая.

Чтобы оплатить инвойс, вам нужно перечислить необходимую сумму на счет платежного агента-нерезидента, юридическое лицо которого зарегистрировано в другой стране, но банковский счет открыт в России. Он сконвертирует рубли в юани или другую необходимую валюту и проведет платеж вашему поставщику с зарубежного счета, например, в Гонконге.

Преимущества работы с платежными агентами:

• Скорость. Транзакции проводятся быстрее, чем через SWIFT. Как правило, перевод через платежного агента приходит в тот же день, максимум — 1-3 дня.

• Гибкость. Чаще всего агенты готовы работать по индивидуальным запросам, например, проводить оплату через конкретную страну, если это важно для вашего бизнеса.

• Оформление документов. Платежные агенты помогают компаниям соблюдать требования валютного законодательства и правильно оформлять документы для международных переводов и отчетности.

• Оптимизация затрат. Агенты могут предложить более выгодные тарифы на переводы, чем банки, за счет оптовых сделок и взаиморасчетов со своими зарубежными филиалами. В среднем, комиссия платежного агента составляет от 2% до 6% от курса Центробанка. Сборы за банковские транзакции могут достигать 15%.

• Платежи в юанях. Платежные агенты могут проводить расчеты в китайской национальной валюте — без конвертации. Это позволяет сэкономить на комиссиях и снизить валютные риски: курс юаня по отношению к рублю обычно более стабилен, чем курс доллара.

Недостатки:

• Дополнительные расходы. Агенты берут за свою работу комиссию.

• Риски мошенничества. На рынке действуют недобросовестные агенты, поэтому важно тщательно выбирать агента и проверять его репутацию.

Чтобы безопасно и с учетом всех требований российского законодательства перевести деньги поставщику в Китай, обратитесь в 1tab. Наш менеджер проконсультирует по всем вопросам и предложит решение под ваш кейс.

Оплатить зарубежный инвойс

От 10 000 $

Оплатить

Как с платежами в Китай работает 1tab:

1. Свяжитесь с нами и предоставьте информацию о сделке: контракт, инвойс, реквизиты поставщика. Мы проведем экспертизу документов и оценим возможность оплаты. В зависимости от специфики сделки могут понадобиться дополнительные документы, например, сертификаты качества, паспорт директора поставщика, транспортные документы, лицензия и сайт.

2. Вместе мы обсудим условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, за транзакции в долларах она составляет от 2% до 6% курсу ЦБ, в юанях — от 3% до 7% по курсу Центробанка. Менеджер 1tab сориентирует вас точнее.

3. После этого мы подпишем документы, зафиксируем курс, и вы переведете деньги со счета юридического лица.

4. Наш партнер из своего иностранного филиала переведет деньги вашему поставщику.

5. После отправки средств мы предоставим вам платежное поручение и расшифровку SWIFT при необходимости. Платежное поручение стоит 100 $.

Перевод через CIPS

Платежная система CIPS (Cross-border Interbank Payment System), запущенная в 2015 году, — это китайский аналог SWIFT. Она работает только с юанем.

Чтобы делать переводы в Китай через CIPS, российскому юридическому лицу нужно открыть счет в юанях в банке-участнике этой системы:

• ВТБ,

• Газпромбанк,

• Азиатско-Тихоокеанский банк,

• Транскапиталбанк,

• «Солидарность»,

• «Ак барс»,

• «Абсолют банк»,

• «Санкт-Петербург» и других.

Российские финансовые организации — косвенные участники CIPS: их транзакции идут через прямых участников системы — китайские банки или российские дочерние предприятия китайских банков.

Преимущества:

• Независимость от SWIFT. Перевод через CIPS минимизирует риски, связанные с санкциями, и гарантирует, что китайский контрагент получит деньги в срок. Правда, с февраля 2024 года крупные китайские банки: Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, Agricultural Bank of China, Bank of China — начали отклонять платежи через CIPS, если в операции участвует российский банк, находящийся под санкциями.

• Скорость. Система проводит прямые расчеты в юанях, сокращая время и стоимость транзакций по сравнению с другими способами трансграничных переводов.

Недостатки:

• Ограниченное количество участников. Система CIPS не так распространена, как SWIFT, к которой подключено более 11 тысяч финансовых учреждений. CIPS насчитывает чуть более 1600 участников.

• Зависимость от китайской финансовой политики. Работа системы может зависеть от политических и экономических решений Китая, что создает определенные риски для пользователей системы.

Банки третьих стран

Транзакции через банки третьих стран — Казахстан, Армению, Турцию, ОАЭ, страны СНГ и некоторые страны Азии — для оплаты товаров и услуг в КНР пока еще тоже работают. Для этого российской компании нужно открыть счет в банке страны, которая не находится под санкциями, перевести туда рубли или другую валюту — и уже с этого счета оплатить китайский инвойс.

При выборе банка в третьих странах нужно учитывать его надежность, репутацию, комиссии за проведение транзакций, наличие корреспондентских отношений с китайскими банками и опыт работы с российскими компаниями.

Преимущества:

• Обход ограничений: такой метод позволяет обходить прямые ограничения на платежи, связанные с санкциями.

• Гибкость. Компании могут выбрать банк в стране с более мягким валютным контролем и подходящими условиями для проведения международных транзакций.

Недостатки:

• Дополнительные расходы. Открытие и обслуживание счета в иностранном банке требует времени, усилий и дополнительных расходов. Например, комиссия за транзакцию в Китай через Турцию составляет от 5 до 15%.

• Риски комплаенса. Банки третьих стран, опасаясь вторичных санкций, усиливают контроль за операциями клиентов из России: тщательно проверяют происхождение средств, контрагентов и цели платежей. Банки могут запрашивать большой объем документов, подтверждающих легитимность сделок, и в случае сомнений блокировать или отклонять транзакции.

• Проблемы с «прозрачностью» средств. Банки стремятся минимизировать риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Поэтому банк может отклонить транзакцию, если не сможет проследить весь путь движения средств и убедиться в их «прозрачности». Компании, которые используют банки третьих стран, должны быть готовы предоставить документы, которые подтверждают всю цепочку.

• Валютные риски. Колебания курсов валют могут привести к финансовым потерям при конвертации средств.

Международное давление на третьи страны растет: банки в Казахстане или Турции отказываются работать с российскими компаниями или останавливают расчеты с Россией из-за возможных негативных последствий.

Российские «дочки» китайских банков

В России работают несколько «дочек» китайских банков: «Бэнк оф Чайна» (Bank of China), «АйСиБиСи» (Industrial and Commercial Bank of China Limited), «Чайна констракшн банк» (China Construction Bank), «Чайна сельскохозяйственный Банк» (Agricultural Bank of China). Они проводят платежи в Китай напрямую.

Для открытия счета в российской «дочке» китайского банка нужно предоставить стандартный пакет документов, подтверждающих деятельность компании: устав, свидетельства о государственной регистрации юридического лица и постановке на учет в налоговом органе, бухгалтерскую отчетность, сведения о финансовом состоянии компании, бумаги, подтверждающие источники происхождения средств. Но эти банки являются частью международных организаций, поэтому для минимизации санкционных рисков они тщательно проверяют своих клиентов и могут затребовать дополнительные документы.

Преимущества:

• Прямой канал расчетов в юанях, что, безусловно, важный фактор при работе с КНР.

• Удобство взаимодействия: консультации на русском языке облегчают работу с банком.

Недостатки:

• Ограниченный выбор. У «дочек» китайских банков в России мало филиалов: они работают не во всех регионах. Например, у «Бэнк оф Чайна» отделения есть только в Москве, Владивостоке и Хабаровске.

• Усиленный комплаенс-контроль. Это может затягивать банковские процедуры.

• Возможные ограничения. Летом 2024 года из-за риска вторичных санкций США «Бэнк оф Чайна» прекратил работу с российскими банками, попавшими в SDN-список, а остальные «дочки» приостановили расчеты в долларах и евро.

Поставщики со счетами в банках РФ

Если ваш китайский поставщик имеет счет в российском банке и принимает оплату в рублях, это упрощает процесс оплаты — например, позволяет сэкономить на конвертации валют. Оплата на счет китайского поставщика проходит как обычный платеж по территории РФ.

Законодательство РФ позволяет иностранным юридическим лицам открывать счета в российских банках. Некоторые поставщики пользуются этим, чтобы упростить бизнес с Россией. Если у них есть российский счет, обычно они публикуют информацию об этом на официальных сайтах. Китайские торговые площадки, которые специализируются на работе с Россией, часто ведут базу поставщиков со счетами в банках РФ.

Преимущества:

• Скорость. Оплата осуществляется напрямую в рублях на российский счет поставщика, что исключает необходимость использования в цепочке банка-корреспондента, как при международных платежах, и сокращает время проведения транзакции.

• Минимизация рисков. Как правило, у таких платежей не бывает задержек и блокировок.

• Снижение издержек. Оплата в рублях освобождает от комиссий за конвертацию валюты.

Недостатки:

• Ограниченная доступность. Далеко не все китайские поставщики имеют счета в российских банках. Крупные поставщики, которые активно работают с РФ, могут таким образом упростить бизнес с российскими компаниями, но узкоспециализированные контрагенты могут отказаться от захода в российские финансовые учреждения, потому что для них это просто невыгодно.

• Валютный риск. Цена товара может уже включать в себя защиту поставщика от возможных колебаний курса юаня: чтобы избежать потенциальных потерь, он заранее увеличивает рублевую цену.

Криптовалюты

Криптовалюта — один из возможных инструментов для оплаты товаров и услуг из Китая. Сейчас прямое использование криптовалют в расчетах с китайскими компаниями затруднено из-за политики Китая в отношении цифровых активов: власти КНР ограничивают использование крипты. Если хотите оплатить товары из Китая криптовалютой, лучше заранее обсудить этот вопрос с поставщиком и убедиться, что он сможет принять платеж.

Правда, бизнес все равно находит способы использовать крипту в расчетах с Китаем: например, в мае 2024 года Bloomberg писал, что некоторые российские сырьевые компании расплачивались с китайскими агентами криптовалютой Tether. Транзакции проводили через Гонконг.

Чтобы облегчить процесс оплаты и минимизировать риски и комиссии при оплате товаров и услуг, можно воспользоваться услугами сервисов международных переводов, которые работают с криптовалютой. 1tab поможет оплатить инвойс за товары или услуги в КНР:

1. Пришлите нашему менеджеру в Telegram реквизиты компании и инвойс на оплату.

2. Зафиксируйте условия с менеджером и проведите оплату.

3. Мы переведем вашу криптовалюту своим партнерам, которые оплатят инвойс в фиате. Процесс может занять несколько дней, но чаще всего оплата происходит в тот же день.

4. После завершения сделки вы получите SWIFT-подтверждение платежа и платежное поручение для таможенных органов.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

Преимущества:

1. Скорость. Криптовалютные транзакции проходят гораздо быстрее, чем традиционные банковские переводы.

2. Неподсанкционность. У вас не будет проблем с проверкой платежа: в такой цепочке нет «российского следа», что исключает санкционные риски.

3. Выгода. Комиссионные издержки при оплате криптой ниже, чем у традиционных банковских переводов: 1–2% против 5–15%.

4. Удобство для поставщика. Поставщик получает оплату в фиате на свой банковский счет, для него это будет обычная транзакция, прозрачная и безопасная.

5. Подтверждение платежа. При обращении в 1tab после проведения платежа вы получите все подтверждающие документы, необходимые для таможни и отчетности.

Недостатки:

1. Волатильность. Курс криптовалют может сильно колебаться, что грозит финансовыми потерями.

2. Правовая неопределенность. Статус криптовалют в России до конца не урегулирован, что создает дополнительные риски.

3. Риски мошенничества. На рынке криптовалют можно столкнуться с недобросовестными посредниками или мошенническими схемами, поэтому агента нужно выбирать тщательно и изучать отзывы. Отзывы клиентов 1tab можно посмотреть здесь.

Alipay и Unionpay

Alipay и UnionPay — это популярные платежные системы в Китае с возможностью проведения онлайн-платежей. Правда, в первую очередь они ориентированы на физических лиц.

Например, Alipay интегрируется с онлайн-магазинами и платформами, что может быть удобно для российских компаний, закупающих товары онлайн. Но у юридических лиц могут возникнуть сложности с верификацией корпоративных аккаунтов и проведением крупных платежей.

UnionPay — это международная платежная система с картами, которые принимаются во многих странах, включая Россию и Китай. Компании из РФ могут оформить корпоративные карты UnionPay и оплачивать ими китайские товары и услуги у китайских поставщиков. Но не все поставщики в КНР принимают карты UnionPay, особенно при работе с юридическими лицами. К тому же, по корпоративным картам могут быть ограничения на суммы платежей.

Резюмируем

Несмотря на существующие трудности, оплата товаров из Китая для российского бизнеса вполне возможна. Главное — правильно выбрать. В 2025 году у юрлиц из России есть несколько вариантов: от проверенных, но ограниченных SWIFT-переводов, до гибких альтернатив — платежных агентов и транзакций через криптовалюту, а также через банки третьих стран или с поставщиками, имеющими счета в российских банках. Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы, и только тщательный анализ ваших возможностей, объемов операций и степеней риска, которые вы готовы принять, позволит сделать наиболее подходящий для вас выбор.

А если хотите читать больше историй и советов про ведение бизнеса за рубежом, подписывайтесь на наш телеграм-канал «Зарубежный актив» — делимся кейсами и полезными ресурсами от действующих предпринимателей.