Как выводить большие суммы из криптовалюты в разных странах мира
Обналичивание биткоина, USDT и других криптовалют для физлиц
Как вывести большую сумму — от 5 000 $ и выше — из криптовалюты? Например, если вы получаете зарплату в крипте или занимаетесь инвестициями, хотите перевести свои криптоактивы или нуждаетесь в фиате. Сервис обмена криптовалюты и перевода трансграничных платежей 1tab подготовил подробную инструкцию.
Легальность обмена криптовалют на крупные суммы
Обмен криптовалюты на фиат (наличные или безналичные) в большинстве стран легален, хотя отношение к выводу в разных странах отличается. В мире нет единого глобального подхода, и ситуация постоянно меняется из-за того, что власти пытаются регулировать эту сферу.
Евросоюз утвердил комплексное регулирование криптовалют (MiCA), которое должно унифицировать правила на территории ЕС. Китай ввел запрет на криптовалютные операции, включая майнинг и торговлю, а в Сальвадоре, например, биткоин признан официальным платежным средством — наряду с долларом США.
В Грузии и странах СНГ вывод криптовалюты разрешен, но, конечно, с некоторыми особенностями. При обмене криптовалюты на наличные в обменных пунктах или через P2P-платформы потребуется пройти KYC — процедуру идентификации личности. Обычно для этого нужен документ, удостоверяющий личность, и в некоторых случаях подтверждение источника дохода и адреса проживания. Налогообложение криптовалют пока не имеет четкой регуляции, но власти рассматривают возможность введения налогов на такие операции.
В России криптовалюта не является законным платежным средством, но ее оборот — покупка, продажа, обмен — для физических лиц пока не запрещен. Но существует проблема: большинство криптобирж и обменников ограничили доступ для российских пользователей из-за санкций, некоторые еще работают, но получить рубли через криптовалюты может стать сложнее.
Практически во всех странах регулирование криптовалюты активно развивается, пэтому существующие законы обсуждаются и могут быть уточнены, также могут быть приняты новые нормативные акты.
Способы вывода криптовалюты для физлиц
В большинстве стран выводить крипту в наличные сейчас легально, хотя нюансы, конечно, есть: в зависимости от страны, способа вывода и желаемой валюты. И ситуация с законодательствами и регулировкой постоянно меняется. Если речь идет о выводе большой суммы денег — от 5 000 $ и выше — и вы не хотите рисковать, лучше обратиться за консультацией к специалистам.
Первое, что нужно сделать, — определиться, на что вы хотите обменять крипту: на безналичные или наличные. После этого можно будет сделать второй шаг — выбрать способ вывода криптовалюты.
Криптовалюта → Безналичные
Конвертировать крипту в безнал можно несколькими способами: через криптовалютные биржи, P2P-платформы или криптообменники.
Многие международные биржи, например, Binance, Kraken, Coinbase позволяют продавать криптовалюту и выводить средства на банковский счет или карту, но для россиян они сейчас недоступны. Иногда локальные биржи в конкретных странах могут предложить более удобные условия для местных пользователей. В разделе P2P можно найти покупателей, которые в обмен на крипту переведут деньги на ваш банковский счет или карту. Этот способ может быть более выгодным, чем операции на самой бирже, но в сделках P2P нужно быть осторожным при выборе контрагентов. Онлайн-обменники тоже могут поменять крипту на фиатные деньги с выводом на банковский счет или карту.
Но все эти способы имеют ограничение: большинство банков не очень хорошо относятся к таким операциям. Они применяют рискориентированный подход к клиентам, проводящим операции с криптовалютой. Если ваши операции вызывают подозрения (например, банки видят регулярный вывод крупных сумм или частые транзакции с неизвестными контрагентами), у вас могут запросить дополнительные документы или вовсе заблокировать счет. Такие ситуации происходят во многих странах. Российские банки блокируют карты, ссылаясь на рекомендации Центрального банка. В Грузии банки замораживают счета, объясняя свои действия необходимостью соблюдения международных санкций и правил по борьбе с отмыванием денег — или вовсе не объясняя причины.
Банки могут запросить у вас документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, например, историю транзакций на бирже. Иногда они после долгой переписки с клиентом могут разблокировать счет, но это происходит не всегда. Конечно, если вы обоснованно и легально проводите такие операции, банки могут относиться к вам лояльно, но если вы планируете впервые обналичить крупную сумму через крипту, нужно оценить все риски — и, возможно, в этом случае будет лучше работать с наличными.
Криптовалюта → Наличные
Конвертировать криптовалюту в наличные можно через криптоматы и физические обменные пункты. Приходите — или оставляете заявку на сайте — и получаете наличные, заплатив комиссию за сделку. Работа обменников в большинстве стран абсолютно легальна — главное, чтобы у них была лицензия VASP. Но, например, в Европе и США обмен крипты часто сопровождается высокими комиссиями, поэтому люди предпочитают обмениваться с физическими лицами.
В России нет закона, регулирующего работу обменников, поэтому это не запрещено. Но в Госдуму уже внесена инициатива, которая может ограничить работу криптообменников в стране.
Вывести крупные суммы можно с помощью наличных через OTC-сделку (от англ. Over-The-Counter, «вне биржи»)— это прямая сделкакупли-продажи криптовалюты между двумя сторонами без участия криптовалютной биржи или криптоплатформы. Для проведения такой сделки нужно найти продавца — сделать это можно через специализированные OTC-площадки или сервис 1tab.У нас есть проверенные контрагенты во многих странах, которые выдают деньги в офисах или доставляют их курьером.
Вывод криптовалюты в наличные имеет несколько преимуществ: вы не зависите от политики банков и не рискуете своим банковским счетом. К тому же, конвертация крипты в наличные обычно происходит быстрее. Вывод денег на банковский счет или карту может занять от нескольких часов до нескольких дней. Наличные через криптоматы или обменные пункты вы получаете мгновенно.
Как обменять большую сумму криптовалюты. Гайд от 1tab
Оставьте заявку на сайте или в телеграм-боте 1tab.
Менеджер 1tab свяжется с вами, чтобы обсудить согласовать все детали сделки.
Вы совершаете сделку (отправляете криптовалюту/приносите наличные).
И получаете деньги удобным вам образом. В офисе или курьером.
Налоги и декларирование
Еще одно, о чем нужно позаботиться, — это налоги. Кроме того, операции с криптовалютой нужно декларировать — в соответствии с законодательством страны, где проводится сделка.
В большинстве стран криптовалюта рассматривается как имущество или актив, а не как валюта. Операции с криптой облагаются подоходным налогом или налогом на прирост капитала, если вы получили прибыль от операции. Доходы также нужно задекларировать.
Налоговые правила по всему миру разнятся: например, в Японии криптовалюта облагается налогом на прирост капитала по прогрессивной ставке до 55%, а в Германии за прирост капитала не нужно платить, если крипта хранится более года. В некоторых странах налогообложение криптовалют пока еще слабо регулируется, но, несмотря на отсутствие четких правил, рекомендуется декларировать доходы от операций с криптой — и консультироваться со специалистами, потому что законы постоянно меняются.
Различия при выводе биткоина, USDT и других криптовалют
Обратите внимание, что при выводе криптовалюты в наличные, важно, какую именно крипту вы собираетесь продавать: биткоин, USDT или другие альткоины (от англ. «alternative» и «coin» — альтернативная монета, то есть все криптовалюты, кроме биткоина).
Bitcoin (BTC) — одна из самых популярных и распространенных криптовалют, и в криптоматах, обменных пунктах и P2P-платформы ее можно легко обменять на наличные. Комиссии за такой вывод могут быть выше из-за высокой стоимости транзакций в сети Bitcoin. Операции занимают от нескольких минут до нескольких часов.
Tether (USDT) — этостейблкоин, который привязан к доллару США. Он также широко распространен и доступен для обмена на наличные во многих местах. Комиссии за вывод USDT обычно ниже, чем за BTC, потому что транзакции в сети Ethereum или Tron, где чаще всего выпускается USDT, стоят дешевле. Транзакции с USDT обычно проходят быстрее, чем Bitcoin.
Другие криптовалюты могут быть менее доступны для прямого обмена на наличные. Возможно, сначала вам понадобиться обменять ее на BTC или USDT на бирже и только потом вывести в наличные. Комиссии за вывод и скорость вывода наличных могут быть разными.
Биткоин обладает самой высокой ликвидностью среди криптовалют, это облегчает его обмен на наличные по рыночному курсу. USDT также достаточно ликвидна, особенно на крупных биржах и обменных платформах. Ликвидность менее популярных альткоинов может быть ниже, что может привести к менее выгодным курсам обмена или сложностям с поиском покупателей на P2P-платформах.
Возможные риски — и как их избежать
Обязательно проверяйте обменники или контрагентов перед сделкой, чтобы не нарваться на мошенников. Если вы продаете крипту в обменнике и сразу получаете наличные, вы рискуете меньше, хотя проверить репутацию и почитать отзывы о нем все равно нужно, например, на сайте BestChange или bits.media.
Если вы находитесь в стране, где нет физических обменников, и работаете с онлайн-сервисом, убедитесь что находитесь на официальном сайте. Мошенники могут создавать поддельные сайты, имитирующие известные обменники, чтобы украсть ваши данные и средства. Как минимум, проверьте URL-адрес: в нем не должно быть опечаток или небольших отличий от реального сайта. Обычно безопасные сайты используют протокол HTTPS. Проверьте, что в адресной строке есть значок замка и что URL начинается с «https://». Если ссылка кажется вам подозрительной, проверьте ее, например, в Google Transparency Report.
Сделка напрямую с контрагентом тоже может быть небезопасной: смотрите на репутацию пользователя и пользуйтесь эскроу-сервисами, который замораживает вашу криптовалюту на платформе до тех пор, пока вы не подтвердите получение наличных. Назначайте встречу с покупателями в безопасном, многолюдном месте.
Выбирая конвертацию криптовалюты в безнал, не забывайте, что многие банки не любят такие сделки и могут заблокировать ваши счета или карты. Если вам все-таки нужен безнал, напишите нашему специалисту, мы проконсультируем вас по этому вопросу.
Контролирующие органы могут воспринять обмен криптовалюты на наличные как отмывание денег, особенно если вы выводите большие суммы. Будьте готовы подтвердить легальность происхождения криптовалюты, чтобы избежать обвинений. От вас могут потребовать документы, подтверждающие источник дохода и факт покупки криптовалюты — сохраняйте все справки, чеки, квитанции и договоры.
Задекларируйте свои доходы от операций с криптовалютой и оплатите налоги. Это позволит избежать штрафов или потенциального уголовного преследования и спокойно пользоваться вырученными за крипту наличными.
И, конечно, соблюдайте меры безопасности при хранении и переводе криптовалюты, используйте надежные кошельки, двухфакторную аутентификацию и не сообщайте никому свои приватные ключи.
Выводить большие суммы из крипты несложно: физические лица могут обналичить биткоин, USDT или другие криптовалюты через криптовалютные биржи с переводом на банковский счет, криптообменники, P2P-платформы или криптоматы. Выбор оптимального способа зависит от ваших потребностей и приоритетов, таких как скорость сделки и ее анонимность, комиссия и различные юридические аспекты.
Как выбрать надежный криптообменник
Безопасные стратегии против скамеров
Обмен криптовалюты в Грузии на наличные
Как поменять крипту на наличные в Тбилиси, Рустави и Батуми: Bitcoin и USDT на лари, доллары или евро
Лучший способ международных переводов: Swift, Золотая корона или крипта?
Сравнение по пяти критериям
