Услуги платежного агента: оплата ВЭД для юридических лиц и нерезидентов

Санкции и другие экономические ограничения внесли серьезные коррективы в работу компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД). Однако бизнес должен продолжать работу с зарубежными партнерами — и одним из вариантов решения проблемы международных расчетов могут стать платежные агенты. Они помогают проводить оплату по контрактам с зарубежными поставщиками быстро, надежно и в полном соответствии с законодательством.

Платежный агент — это компания-посредник, которая по договору с клиентом осуществляет международные платежи от его имени. Агент берет на себя все задачи, связанные с переводом денег за рубеж: конвертацию валюты, оформление документов, взаимодействие с банками. Как правило, вознаграждение агента составляет от 1% до 5% от суммы транзакции.

Компании малого, среднего и крупного бизнеса переводят деньги в Китай, Европу, США и другие страны с помощью платежных агентов, с которыми работает 1tab. Обычно суммы переводов начинаются от 20 тыс. $. Комиссия зависит от валюты: 3,5% от курса ЦБ для долларов, 4% — для евро, и 4,5% — для юаней.

Если вам нужен перевод за границу через платежного агента, свяжитесь с нами — проконсультируем и поможем провести сделку.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Зачем нужен платежный агент в контрактах ВЭД

Отключение от SWIFT, заморозка активов, нежелание иностранных банков работать с российскими клиентами — все это делает практически невозможным прямые платежи за рубеж. По данным аналитического центра при Минпромторге, в 2023 году более половины российских компаний испытали трудности с трансграничными расчетами. Это на 10% больше, чем в 2022 году. В некоторых случаях ожидание проверки перевода занимало до двух месяцев, с некоторыми странами прямые расчеты стали практически невозможно.

В этих условиях платежные агенты могут стать для бизнеса хорошим вариантом решения проблем. Они предлагают альтернативные каналы для международных платежей. Например, когда один из клиентов 1tab не смог оплатить лифтовое оборудование из Китая из-за банковских ограничений: банк отказался проводить платеж, деньги «зависли», и сделка оказалась на грани срыва, — специалисты 1tab оперативно организовали перевод через платежного агента в Гонконге. В результате поставка оборудования прошла успешно. В другой ситуации 1tab помогла физическому лицу, нерезиденту России, приобрести автомобиль в Болгарии. Из-за ограничений на переводы для нерезидентов клиент не мог самостоятельно оплатить покупку. 1tab провела платеж через своего европейского партнера, и клиент смог получить свой автомобиль без задержек и лишних сложностей.

Как работает платежный агент

В целом, процесс оплаты через платежного агента выглядит так: клиент предоставляет агенту необходимые документы → переводит деньги на счет агента → тот, в свою очередь, конвертирует валюту и переводит средства поставщику.

Как с трансграничными платежами работает 1tab:

1. Вы связываетесь с нами и предоставляете информацию о сделке: контракт, инвойс, реквизиты поставщика. Мы проводим экспертизу документов и оцениваем возможные риски.

2. Мы обсуждаем с вами условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, за транзакции в долларах она составляет 3,5% по курсу ЦБ, в юанях — 4,5% по курсу Сбербанка. Менеджер 1tab сориентирует вас точнее по вашему кейсу.

3. Вы отправляете нам сумму в криптовалюте, передаете наличными через наши партнерские офисы или переводите деньги со счета юридического лица.

4. Мы конвертируем полученные средства в валюту контракта и переводим их нашему платежному агенту в стране поставщика.

5. После того, как поставщик получит деньги, мы предоставим вам Swift-подтверждение платежа и все необходимые документы для бухгалтерии и таможни. Платежное поручение стоит 100 $.

1tab работает с платежными агентами в ОАЭ, Европе, США, Гонконге, Канаде, Таиланде и других странах, обеспечивая своим клиентам широкие возможности для международных расчетов.

Оплатить зарубежный инвойс

От 10 000 $

Оплатить

Преимущества работы с платежным агентом

• Скорость. Платежи через агента осуществляются значительно быстрее, чем банковские переводы из России за рубеж. Это позволяет компаниям своевременно выполнять свои обязательства перед поставщиками и избежать штрафных санкций.

• Надежность. Платежные агенты используют проверенные схемы расчетов и гарантируют безопасность денежных средств.

• Гибкость. Агенты работают с разными валютами и странами, что позволяет компаниям выбирать наиболее выгодные условия для платежей.

• Прозрачность. Клиент всегда может отследить статус своего платежа и получить подтверждающие документы.

Вопросы юридического сопровождения сделки

При работе с платежным агентом важно учитывать не только финансовые, но и правовые аспекты. Грамотное юридическое сопровождение сделки поможет избежать проблем с валютным контролем, налогообложением и обеспечит защиту ваших интересов.

Ключевые моменты:

Договор с платежным агентом — основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения между клиентом и агентом. В договоре должны быть четко прописаны предмет договора (услуги по проведению международных платежей), права и обязанности сторон, порядок расчетов и размер комиссии, ответственность сторон за неисполнение обязательств, порядок разрешения споров, срок действия договора, условия конфиденциальности

Особое внимание следует уделить следующим разделам:

• Заверения сторон. Агент подтверждает, что имеет право легально проводить международные платежи и обладает всеми необходимыми для этого лицензиями и разрешениями.

• Порядок исполнения. Детальное описание процесса взаимодействия между клиентом и агентом, включая порядок предоставления документов, сроки проведения платежей, формы отчетности.

• Валюта платежей и конвертация. Здесь определяется валюта платежа, курс конвертации, порядок учета валютных рисков.

• Действия в случае санкций. Регулирует вопросы, связанные с возможным влиянием санкций на исполнение договора.

Валютный контроль. При проведении международных платежей необходимо соблюдать требования валютного законодательства. Платежный агент должен предоставить клиенту информацию о необходимых документах и помочь в их оформлении. В частности, может потребоваться предоставление в банк паспорта сделки, договора, инвойса и других документов.

Налогообложение. Операции с платежным агентом должны быть правильно отражены в бухгалтерском и налоговом учете. Агент должен предоставить клиенту все необходимые документы для отчетности перед налоговыми органами.

Риски при работе через агента

Работа с платежным агентом, как и любая финансовая операция, не лишена рисков. Важно знать об этих рисках и уметь их минимизировать, чтобы обезопасить себя от возможных проблем.

Какие риски возможны при работе с платежными агентами:

• Риск столкнуться с мошенниками, которые могут присвоить денежные средства клиента.

• Невыполнение обязательств: агент может задержать платеж.

• Финансовые потери. Изменение курса валют, комиссии банков-корреспондентов и другие факторы могут привести к дополнительным затратам для клиента.

• Проблемы с документами. Некорректное оформление может привести к задержкам в проведении платежа и проблемам с валютным контролем.

Как минимизировать риски при работе с платежным агентом

Чтобы избежать проблем при работе с платежным агентом, важно руководствоваться принципом «доверяй, но проверяй». Внимательно изучите репутацию компании, ее опыт и наличие лицензий. Не стесняйтесь задавать вопросы и требовать подтверждающие документы. Заключайте детальный договор, в котором будут прописаны все важные аспекты сотрудничества. Для большей безопасности рассмотрите возможность страхования транзакций. И конечно, всегда будьте в курсе изменений в законодательстве, чтобы своевременно адаптироваться к новым условиям.

Еще одним вариантом минимизировать риски может стать обращение к компаниям, которым вы доверяете: сервис международных переводов 1tab работает только с проверенными, надежными платежными агентами и гарантирует безопасность вашей сделки.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

Резюмируем

• Платежный агент — это компания-посредник, которая за определенное вознаграждение помогает компаниям и физическим лицам проводить международные расчеты.

• Чтобы воспользоваться услугами платежного агента, нужно предоставить ему информацию о сделке, перевести деньги, а затем получить подтверждение платежа и необходимые документы для отчетности.

• При заключении договора с платежным агентом важно учитывать вопросы валютного контроля, налогообложения, а также четко прописывать права и обязанности сторон.

• Выбирайте надежного платежного агента с хорошей репутацией, чтобы минимизировать риски, связанные с переводом денег за рубеж.

А если хотите читать больше историй и советов про ведение бизнеса за рубежом, подписывайтесь на наш телеграм-канал «Зарубежный актив» — делимся кейсами и полезными ресурсами от действующих предпринимателей.