Оплата товаров и услуг криптовалютой: как отправлять деньги зарубежным компаниям

Валютные переводы сильно ограничены, поэтому для перевода денег из России и оплаты зарубежных товаров и услуг выбирают криптовалюту. Доступно рассказываем, как это можно сделать без рисков нарваться на крипто-мошенников. 

Из России по-прежнему можно отправлять деньги через SWIFT, но получается это далеко не всегда. Банки в других странах опасаются комплаенса и часто отказываются работать с переводами из России. Речь не только про Европу и США. Даже банки Китая и ОАЭ ограничивают платежи и закрывают счета россиянам.  

Еще одна проблема переводов через SWIFT — сроки. Деньги могут «зависнуть» между странами на 3–4 недели, а при оплате какого-либо товара или услуги средства, как правило, должны быть переведены быстро — в течение нескольких дней. Плюс банки в России берут высокие комиссии за покупку валюты, удержание ее на счету и отправку перевода. Поэтому частные лица и бизнес при международных переводах стали делать выбор в пользу криптовалюты.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Оплата товаров криптовалютой

С помощью криптовалюты можно оплатить примерно все, что в рамках закона: от нового автомобиля до товаров для бизнеса. Оплачивать можно зарубежный софт и услуги. Например, автомобильные салоны в Китае, Грузии, Германии уже продают машины за криптовалюту. 

Мир пока делится на две крупные части: страны, где цифровые активы и криптовалюты являются только формой имущества, и страны, где они признаны и являются законным средством платежа. Независимо от того, в каких странах находятся импортер или экспортер, таможенные, налоговые органы и банки неизменно требуют документацию в полном объеме. Использование криптовалют в странах обоих типов для целей внешнеторговых расчетов все равно доступно импортерам и экспортерам, поскольку отрасль FinTech успешно подстраивается под все ограничения, которые не могут преодолеть классические банки. Просто процесс перевода средств в двух типах стран выстроен немного по-разному. И если раньше внешнеторговые расчеты в криптовалютах были в основном некой «серой зоной», то в последний год отрасль делает резкий скачок в сторону работы на 100% в белую даже в странах, где криптовалюты являются только видом имущества, но не средствами платежа. Поэтому услуги внешнеторговых расчетов «под ключ» — с оформлением всей необходимой таможенной, логистической, финансовой и налоговой документации — становятся все более доступными для компаний по всему миру.

Антон Карамзин, Director and Co-Founder of Adal Integritas Capital Management Ltd.

На сегодняшний день оплата криптой официально разрешена в:

• Странах ЕС,

• США,

• Австралии,

• Сальвадоре,

• Японии,

• Канаде,

• Великобритании.

До недавнего времени в США автосалоны Tesla принимали оплату в Bitcoin. Купить авто Toyota за биткоин и USDT можно в Грузии. В Эмиратах криптой можно расплатиться за покупку недвижимости: многие агентства недвижимости и сами застройщики предлагают такую форму оплаты.  

В России такая практика пока не распространена, поскольку нет полноценного закона, который определил бы порядок оборота криптовалюты внутри страны. Оплачивать в РФ товары криптовалютой нельзя, зарубежные покупки почти не регулируются. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже не раз говорила, что в ЦБ готовы быть гибкими и дать предпринимателям возможность использовать криптовалюту. И депутаты Госдумы, и представители партийных фракций, и глава Минфина неоднократно поднимали вопрос правового регулирования криптовалюты и цифровой валюты. Но пока итогового документа нет. И в статью расходов для налоговой декларации транзакции криптовалютой указать не получится:

Услуги вроде оплаты международных инвойсов через криптосервисы законны, но предпринимателю необходимо подготовить документы о подтверждении оплаты для таможенных органов и учесть, что в случае, если предприниматель работает на ОСНО или УСН, то денежные средства, потраченные на покупку цифровой валюты для целей ее последующей отправки посреднику в расходы не будут включены.

Денис Поляков, руководитель практики «Цифровая экономика» GMT Legal 

По сути бизнес в этом случае проводит оплату как обычное физлицо. Руководитель компании сможет зарегистрироваться на бирже, создать кошелек, купить валюту и перевести ее в качестве оплаты принимающей стороне. Как мы написали выше, такой способ подойдет для ситуаций, когда принимающая сторона готова проводить сделки с криптой. 

Оплата через криптообменники

Представьте, что предприниматель продает одежду из Европы на Wildberries. Он заказал новую партию одежды и получил инвойс на оплату от немецкого юридического лица. Такая компания не примет оплату из России и от компании, у которой есть российский след (например, директор компании — гражданин РФ). В этом случае провести оплату нужно от лица компании, к которой не будет вопросов. 

За последний год появилось много компаний-платежных агентов, которые оплачивают за вас товары и услуги по всему миру, а взамен принимают криптовалюту. Они могут платить за множество разных видов товаров и услуг: за консалтинговые, IT или логистические услуги, за автомобиль, ювелирные украшения, электронику, спортивные товары, обучение или отдых за рубежом. Правда, есть и некоторые ограничения: за медицинские товары, алкоголь и юридические услуги платить таким образом, как правило, не получается. 

Мы в 1tab помогаем бизнесу и физическим лицам оплачивать товары и услуги за границей. 

Чтобы оплатить товары через криптообменник, предпринимателю нужно: 

• Перевести деньги на свой счет физлица или снять нужную сумму наличных.

• Предоставить нам полные реквизиты компании, которой нужно отправить деньги.

• Передать нам инвойс на оплату.

• Создать заявку на сайте или зафиксировать условия с менеджером в Telegram.

• Провести оплату наличными в нашем офисе, банковским переводом или криптовалютой. Наши партнеры работают в 40+ странах.

• Ожидать поступления средств. Мы предоставим платежное поручение и SWIFT-подтверждение. 

Через сервисы обмена можно официально приобрести криптовалюту, когда нет возможности вывести наличные, SWIFT не проходит, а сделать все нужно обязательно официально. У иностранного брокера предприниматель может купить цифровой актив, то есть криптовалюту. Это легально. Когда на балансе появится крипта, ею можно оплатить необходимые товары и услуги у подрядчиков, которые данный вид валюты принимают. Либо через платежного агента (криптообменника) списать с баланса цифровой актив, перевести его в фиатные деньги и через этот же сервис оплатить инвойс в нужной зарубежной компании. 

Если у вас нет возможности снять наличные с российского юрлица, а торговые обороты компании более 100 000 $/мес., проконсультируйтесь с 1tab — мы предложим решение по покупке цифрового актива через брокера.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

Советы по безопасности и оплате

В любой работе с деньгами, в особенности виртуальными, важно соблюдать правила гигиены и использовать максимальную защиту: 

• Изучайте отзывы и выбирайте надежные сервисы.

• Переходите по ссылкам в мессенджеры только с официальных ресурсов.

• Проверяйте полностью адрес получателя перевода.

• Изучайте контрагентов, которые собираются оплатить за вас товары и услуги: запросите лицензию и уставные документы.

Обратите также внимание, что в некоторых странах криптовалюта запрещена на законодательном уровне. В частности: в Алжире, Боливии, Вьетнаме, Индонезии, Ливане, Марокко, Намибии, Непале, Пакистане и Эквадоре.   

Обсуждать сделку с сервисом криптообмена нужно только по тем контактам мессенджеров, которые указаны на официальных ресурсах компании. У всех аккаунтов должным быть юзернеймы и их лучше перепроверить. Часто мошенники заменяют прописную L в названии на заглавную I. Различие на первый взгляд незаметное, поэтому многие люди попадаются на такую уловку. И важно сравнить назначение платежа и кошелек с кассиром во время сделки. Чем более обдуманным будет подход к работе с криптовалютой (да и с любой другой валютой), тем выше вероятность не стать жертвой мошенников.