Что такое SWIFT-перевод и как его выполнить

Банковские международные переводы осуществляются через SWIFT. Это стандартный и широко распространенный способ отправки денег в другую страну. Его главное преимущество — возможность переводить крупные суммы, что особенно важно для юридических лиц и крупных инвесторов, а также оплаты крупных покупок или, например, обучения.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Что такое SWIFT

SWIFT — это не платежная система или система для перевода денег. По сути это способ обмена сообщений между банками, мессенджер, в котором передается финансовая информация. То есть через SWIFT передаются не сами деньги, а сведения о переводе.

Система была создана более 50 лет назад для того, чтобы унифицировать информацию для проведения платежей и обезопасить их: банки отправляют сообщения в едином формате по защищенному каналу связи.

Сейчас к SWIFT подключены более 11 000 банков и финансовых бирж из более чем 200 стран мира. Система используется для международных переводов, внутри стран применяются протоколы и идентификаторы. В день по SWIFT совершается более 30 млн переводов.

SWIFT — это как элитный клуб для банков. Членство в системе добровольное, но не все могут себе это позволить: нужно пройти строгий отбор и оплатить крупный вступительный взнос. Но если банк попадает в систему, то его репутация на международной арене сильно возрастает.

Как работает SWIFT-перевод

SWIFT-переводами могут пользоваться и физические, и юридические лица. Через SWIFT банки, используя специальные коды, передают платежные инструкции. Этот код, его еще называют BIC (bank identifier code — банковский идентификационный код), у каждого банка свой. Он содержит 8 или 11 символов, в котором зашифрованы название организации, страна, город и код филиала.

Как происходит перевод между двумя банками в системе SWIFT? Например, предприниматель из Израиля хочет оплатить поставку товаров своего грузинского партнера — большую партию воды Боржоми. Бизнесмен создает платежное поручение на необходимую сумму и отправляет его в свой банк.

Израильский банк переводит указанную сумму на корреспондентский счет грузинского банка в системе SWIFT и отправляет сообщение, содержащее инструкции по зачислению этих денег на счет поставщика. В свою очередь грузинский банк, используя протоколы SWIFT, проверяет информацию о платеже. Если все данные корректны, банк переводит деньги со своего корреспондентского счета на счет получателя.

Оформить перевод через SWIFT можно лично в банке или онлайн — на сайте или в приложении.

Ограничения для России и Беларуси

Введенные в феврале 2022 года санкции значительно ограничили использование SWIFT-переводов для граждан России и Беларуси. Отключение банков этих стран от системы SWIFT было осуществлено в рамках экономических мер воздействий.

По состоянию на сентябрь 2024 года в списке российских и белорусских банков, отключенных от SWIFT, более 90 финансовых учреждений. Международные переводы — с различными ограничениями — осуществляют российские «Газпромбанк», «ЮниКредит Банк», «ОТП-Банк», «Локо-банк», «Кредит Европа Банк», «Солид Банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Бэнк оф Чайна», «Банк Интеза» и белорусские БСБ Банк, «Приорбанк», «Банк „Решение“», «Цептер Банк».

Даже если банки не попали под санкции, это не означает, что россияне и белорусы могут сделать в них международный перевод: заграничные банки опасаются вторичных санкций и проявляют осторожность в отношении транзакций из России и поэтому могут задерживаться переводы, проводить дополнительные проверки или устанавливаться лимиты на переводы. Свои ограничения установил и ЦБ РФ: в течение календарного месяца на зарубежный счет россияне могут перевести до 1 млн $ (или эквивалент в другой валюте).

Список санкционных банков пополняется, уточняйте у своих финансовых организаций, могут ли осуществлять международные переводы через SWIFT.

Чем может помочь 1tab

SWIFT-переводы остаются ключевым инструментом международных расчетов, но в условиях санкций и ограничений многие сталкиваются с трудностями. Например, клиент 1tab Дмитрий. Он — гражданин Украины, который живет в Грузии. Дмитрий занимается покупкой автомобилей на аукционах в США и Канаде. Каждую неделю ему нужно отправлять около 500 000 $ для оплаты покупок.

Конечно, он мог бы самостоятельно отправлять SWIFT-переводы, но Дмитрий предпочитает работать с криптовалютой — это быстрее и удобнее. Кроме того, отправка крупных сумм может вызывать дополнительные банковские проверки и задержки.

Дмитрий покупает USDT и отправляет их в 1tab, а компания берет на себя все хлопоты по конвертации и оплате аукционов через SWIFT. Платежи, как правило, доходят в течение одного дня.

Сервис международных переводов 1tab поможет оплатить обучение, товары и услуги, поможет пополнить счета физических лиц в европейских и американских банках, сделает перевод на Wise и Revolut.

Как это работает?

Если у вас есть наличные или безналичные средства (от 5 000 $), вы можете внести их в одном из наших офисов или у партнеров в России или за рубежом. Мы обменяем их на криптовалюту и выполним SWIFT-перевод.

Второй вариант: вы покупаете криптовалюту и отправляете ее 1tab. Мы конвертируем крипту в фиат и проводим SWIFT-перевод от вашего имени.

Если у вас есть вопросы или вы хотите обсудить детали сделки, свяжитесь с менеджером 1tab в Telegram.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

Как отправить SWIFT-перевод самостоятельно

Чтобы сделать международный перевод через систему SWIFT, нужно верифицироваться: войти в онлайн-банкинг или предоставить оператору в банке документы, удостоверяющие личность.

Для перевода вам нужно знать информацию о получателе: полное имя и адрес, название, адрес банка и его SWIFT-код, номер счета получателя (IBAN). Все реквизиты вводятся на английском языке. Вносите все данные в платежное поручение внимательно: из-за ошибки в коде или номере счета ваш перевод может быть отменен. Далее вам нужно будет ввести сумму перевода и выбрать валюту, в которой вы хотите отправить деньги. Если вы отправляете перевод в валюте, отличной от валюты вашего счета, банк автоматически конвертирует средства по текущему курсу.

SWIFT требует указывать цель отправки денег: это может быть оплата за обучение, покупка товара, подарок и т. д. Иногда банк требует документы, подтверждающие цель перевода, поэтому для убыстрения проверки и подтверждения перевода, лучше сразу предоставить максимально подробную информацию о цели платежа: наименование товара или услуги, номер и дату договора, а также любые другие сведения, которые помогут банку понять, за что вы переводите деньги.

Некоторые банки после оформления перевода выдают уникальный номер транзакции (UETR) — 36-значный буквенно-цифровой код. С его помощью можно отслеживать статуса перевода: в специальном трекере или вашем онлайн-банкинге.

При отправке SWIFT-перевода из России, банк обязательно проведет валютный контроль. Это означает, что он проверит ваш перевод на соответствие законам 173-ФЗ «О валютном регулировании» и 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». Также банк уточнит информацию о получателе, чтобы убедиться в его легитимности. Цель валютного контроля — предотвратить незаконный вывод капитала, отмывание денег и финансирование терроризма.

Банк может затребовать дополнительные документы, если сумма перевода больше установленных лимитов или переводы совершаются часто.

FAQ по SWIFT

Какие данные нужны для отправки денег через SWIFT?

Для международного перевода нужно знать:

• полное имя получателя или название юридического лица;

• полное название банка, номер отделения, адрес банка;

• SWIFT-код (его иногда называют BIC-код);

• номер счета получателя (для европейских банков — IBAN получателя);

• сумму и валюту перевода;

• информацию и документы о цели перевода.

Если вы переводите деньги в США, нужно будет указать ABA-номер — идентификатор банка и его филиала. SWIFT/BIC-код можете узнать в отделении или на сайте банка.

Какие ограничения есть у SWIFT-перевода?

Во-первых, лимиты по сумме перевода. Они могут различаться в зависимости от законодательства стран отправителя и получателя. Например, из России в месяц можно отправить не более 1 млн $ или эквивалент этой суммы в другой валюте.

Во-вторых, ограничения по валюте. Например, SWIFT не работает с австралийским долларом. Это связано с тем, что система не может гарантировать выполнение обязательств со стороны австралийских банков-партнеров. Валютные ограничения могут быть и у самих банков: у них может не быть лицензии на работу с нужной вам валютой.

Сколько может идти SWIFT-перевод?

Перевод через систему SWIFT может занять от одного до пяти рабочих дней. Одна из основных причин медленного перевода — меры безопасности, которые банки предпринимают для предотвращения мошенничества и отмывания денег. Каждая транзакция проходит тщательную проверку. Кроме того, если банки отправителя и получателя не имеют прямого соглашения, перевод проходит через банки-посредники, что также увеличивает срок обработки. Дополнительные задержки могут возникать в выходные и праздничные дни, когда банки работают в ограниченном режиме.

Какие комиссии у SWIFT-перевода?

SWIFT-переводы считаются одними из самых дорогих способов международных транзакций. Их стоимость складывается из нескольких частей: комиссии банка, который отправляет деньги (процент от суммы или фиксированная комиссия), расходов на конвертацию валюты и возможных дополнительных сборов от банков-посредников.

Давайте разберемся на примере.

Сумма перевода

Представим, что вы отправляете 200 000 ₽ в Турцию через «Локо-банк», это примерно 76 000 турецких лир (TRY).

Комиссия

Комиссия за SWIFT-перевод в этом финансовом учреждении составляет 0,2% от суммы платежа, но не менее 6 000 TRY.

В вашем случае комиссия составит: 76 000×0,2 / 100 = 152 TRY.

Вам придется заплатить минимальную фиксированную комиссию — 6 000 TRY, это примерно 16 000 ₽.

Оплата валютного контроля

Кроме того, нужно будет заплатить за валютный контроль, который будет проводить банк, — 0,17% от суммы перевода: 200 000 ₽ х 0,17 / 100 = 340 ₽.

Конвертация

Переводя деньги в Турцию, банк будет дважды конвертировать ваши деньги: сначала рубли в евро, потом евро в лиры. Обычно за конвертацию финансовые учреждения берут 2%, в вашем случае за две конвертации банк возьмет 4%.

200 000 ₽ х 4 / 100 = 8 000 ₽.

Итого

За перевод 200 000 ₽ в Турцию вы дополнительно заплатите: 16 000 ₽ + 340 ₽ + 8 000 ₽ = 24 340 ₽.

Как отследить или найти SWIFT-перевод?

Если ваш SWIFT-перевод потерялся, первое, что нужно сделать, это связаться со службой поддержки банка, из которого вы отправляли деньги. Они смогут проверить, прошел ли перевод проверку, был ли он отправлен за границу и принят банком-корреспондентом. Следующий шаг должен сделать получатель в своем банке, где он также может узнать, был ли получен перевод.

Второй вариант — запросить у банка-отправителя специальный код для GPI-трекинга. С его помощью вы сможете отследить путь перевода — через онлайн-банкинг вашего банка или на специальных сайтах, например, TrackMySwift, OhMySwift.

Россияне разыскивают SWIFT-переводы, которые застряли в системе из-за банковских проверок, в Telegram-чатах, самый известный из которых «SWIFT — пропали деньги».