Как открыть счет в китайском банке

Если вы работаете с китайскими поставщиками, открываете представительство или переезжаете в Китай по работе или учебе — вам потребуется счет в местном банке. Он нужен, чтобы оплачивать товары и услуги, переводить деньги в юанях, подключать WeChat Pay и Alipay, а в случае с бизнесом — проводить расчеты с контрагентами без посредников и лишних комиссий.

В 2025 году открыть счет в Китае для россиян стало сложнее: банки требуют больше документов, тщательно проверяют и не всегда одобряют заявки. В этой статье разбираемся, кто может открыть счет в КНР и как подготовиться к общению с банком.

Если счет вам нужен только для того, чтобы переводить деньги поставщикам и оплачивать товары или услуги, то можно обойтись и без китайского банка — просто обратитесь в сервис 1tab. Мы помогаем оплачивать инвойсы от 10 000 $ и переводим деньги легально и быстро. Работаем с крупными суммами: рублями, юанями, долларами и криптовалютой, принимаем наличные и безнал и после транзакции выдаем все необходимые документы. Свяжитесь с менеджером 1tab, чтобы уточнить условия по вашему кейсу, или оставьте заявку на сайте.

Оставить заявку

Оплата инвойса Обмен криптовалюты Другое

Развернуть

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Какие преимущества дает открытие счета в Китае

Открытие счета в Китае дает доступ к внутренней платежной системе страны и упрощает все операции — от деловых расчетов до повседневных платежей.

Преимущества для физических лиц

• Полноценная финансовая жизнь в Китае. Счет нужен, чтобы оплачивать аренду, коммунальные услуги, связь, получать переводы и зарплату. Многие операции доступны только с внутренней картой.

• Подключение WeChat Pay и Alipay. Эти системы — основа платежной инфраструктуры в Китае, через них оплачивается практически все: от проезда в метро до покупок на маркетплейсах.

• Легальный статус. Счет в китайском банке — это официальная финансовая история внутри страны. Она важна для продления виз, подачи на ВНЖ или заключения договоров — например, при аренде жилья.

Преимущества для бизнеса

• Упрощение расчетов с китайскими поставщиками: счет в местном банке позволяет оплачивать инвойсы напрямую, без посредников и конвертации. Это ускоряет переводы и снижает расходы на комиссии.

• Работа в юанях. Расчеты в китайской валюте упрощают договоренности с контрагентами, особенно если они работают по внутренним правилам. С местным счетом можно выставлять и принимать платежи в юанях без ограничений.

• Подключение к онлайн-банкингу и сервисам КНР, интеграция с бухгалтерией — это удобно, если вы регулярно проводите платежи китайским контрагентам.

• Повышенное доверия со стороны партнеров: контрагенты чаще соглашаются на отсрочку оплаты, рассрочку или контракты с предоплатой, если вы работаете через китайский банк.

Может ли открыть счет в Китае резидент РФ

Резидент РФ может открыть счет в китайском банке, если не находится под международными санкциями и выполняет требования китайского законодательства. Процедура эта не быстрая и требует тщательной подготовки документов, личного визита в отделение и готовности к проверкам. Требования могут отличаться не только между банками, но и в разных отделениях одной сети. Иногда счет удается открыть только со второй или третьей попытки.

Физические лица

Граждане России могут открыть счет в китайском банке, если находятся в стране легально. Важно учитывать тип визы — большинство банков работают только с теми иностранцами, у которых есть долгосрочный статус пребывания:

• рабочая виза (категория Z) — самый надежный и беспроблемный вариант;

• деловая виза (категория M) — подходит для предпринимателей;

• студенческие визы (X1 и X2) — банки открывают счета студентам;

• виза для долгосрочного пребывания (категория D) — оформляется для постоянного проживания.

Иногда счет удается открыть и по туристической визе (категория L), но это скорее исключение.

Юридические лица

Российская компания может открыть корпоративный счет в Китае при условии, что у нее есть понятная бизнес-логика, подтвержденные деловые отношения с Китаем и полный пакет документов. Банки внимательно проверяют структуру компании, деловую активность и происхождение средств. Они могут провести проверку офиса, запросить дополнительные сведения и приостановить рассмотрение до уточнения всех деталей.

Нужно ли бизнесу иметь юрлицо в Китае, чтобы открыть счет

Российской компании не обязательно регистрироваться в Китае, чтобы открыть счет в местном банке. Есть несколько форматов, которые позволяют это сделать на законных основаниях без китайского юрлица.

1. Счет нерезидента (NRA)

NRA (Non-Resident Account) — это счет в китайском банке, который позволяет получать оплату от клиентов, переводить деньги поставщикам, оплачивать логистику, аренду, услуги и участвовать в других хозяйственных операциях на территории КНР.

Счет может быть открыт в юанях или в иностранной валюте. Он особенно удобен, если у бизнеса есть постоянные поставки или партнерские проекты в Китае, но нет цели открывать местное юрлицо. Но у такого счета есть ограничения: каждую операцию придется подтверждать документами, и банк будет внимательно проверять происхождение средств и назначение платежей.

2. Оффшорный счет (OSA)

Оффшорный счет — это специальный валютный счет, который позволяет проводить международные расчеты в долларах, евро или гонконгских долларах, без ограничений китайского валютного контроля. Через такой счет можно оплачивать закупки за границей, переводить деньги на зарубежные счета, размещать депозиты и управлять валютными средствами свободно. Но OSA нельзя использовать для расчетов внутри материкового Китая — переводы в юанях с таких счетов запрещены.

Только четыре китайских коммерческих банка имеют право открывать оффшорные счета для зарубежных организаций и частных лиц: Shanghai Pudong Development Bank, China Merchant’s Bank, Bank of Communications, Ping An Bank. Минимальный порог входа — от 50 000 $.

3. Работа через юрлицо в Гонконге

Регистрация юридического лица в Гонконге может упростить открытие счета в банке материкового Китая. Банки КНР, как правило, охотнее работают с гонконгскими компаниями, чем с иностранными юрлицами из других стран. Это связано с тем, что документы оформляются по стандартам КНР, банки используют китайский и английский языки, а пересылка печатей через границу не требуется. За счет этого снижается количество формальностей и упрощаются процедуры проверки.

4. Есть и еще один вариант: не открывать счет в китайском банке, а оплачивать инвойсы через сервис 1tab. Мы помогаем российским компаниям переводить деньги в Китай официально и быстро — в юанях, долларах, криптовалюте или рублях. После поступления средств мы проводим оплату от имени китайского партнера и предоставляем все подтверждающие документы. Это удобно для разовых и регулярных платежей, предоплаты или работы с новыми контрагентами — без лишних рисков и бюрократии.

Как с платежами в Китай работает 1tab:

1. Вы присылаете нам контракт, инвойс и реквизиты китайского поставщика. Мы проводим экспертизу документов и оцениваем возможность оплаты.

2. После этого мы согласовываем условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, за транзакции в юанях она составляет от 3% до 7%, в долларах — от 2% до 6% по курсу Центробанка. Менеджер 1tab сориентирует вас точнее.

3. Мы фиксируем условия, подписываем договор и получаем оплату от вашей компании.

4. Наш партнер перечисляет деньги из своего филиала вашему поставщику напрямую на указанный счет.

5. После того как деньги будут отправлены, вы получите платежное поручение. Стоимость документа — 100 $.

Оплатить зарубежный инвойс

От 10 000 $

Оплатить

Какие китайские банки работают с россиянами

После введения санкций против России крупные китайские банки усилили контроль за расчетами из РФ. Некоторые кредитные организации перестали принимать платежи из подсанкционных российских банков, другие — ввели дополнительные требования к документам и происхождению средств.

Тем не менее ряд банков в Китае по-прежнему работает с российскими и другими иностранными клиентами:

• Bank of China открывает счета клиентам из России, но с существенными ограничениями: с марта 2024 года BOC не принимает платежи в юанях, а клиенты отмечают, что около 70-80% транзакций из России возвращаются. Особые сложности возникают с платежами за промышленные товары и сложное оборудование. Небольшие платежи за потребительские товары пока проходят. Счета россиянам открывают после тщательной проверки документов. Корпоративные счета можно попробовать открыть через российский филиал банка — «БЭНК ОФ ЧАЙНА».

• Industrial and Commercial Bank of China пока еще работает с россиянами, но с начала 2024 года прекратил принимать платежи от подсанкционных российских банков. При открытии счета банк может затягивать рассмотрение заявки.

• China Construction Bank тоже открывает счета россиянам, но из-за опасения вторичных санкций США проводит более тщательные проверки документов и происхождения средств и требует заявление о том, что ваши операции не связаны с санкционными ограничениями. Платежи от подсанкционных российских банков CCB тоже не принимает.

• Agricultural Bank of China тоже работает с санкционными ограничениями: банк стал чаще блокировать переводы из РФ, особенно связанные с железнодорожными перевозками. Кроме того, банк тщательно проверяет все транзакции, связанные с Россией. Юридические лица могут попробовать открыть счет через российский филиал банка.

• Bank of Communications продолжает работать с иностранцами, включая граждан и компании из РФ, но с 2024 году он ввел более жесткие процедуры проверки происхождения средств и партнеров. Банк отказывает в операциях, если платеж связан с подсанкционными российскими банками или товарами двойного назначения.

• China Merchants Bank продолжает работать с российскими клиентами и открывает счета россиянам, но может быть более требовательным к нерезидентам, предъявляя дополнительные условия — например, минимальный депозит в 5 млн юаней (почти 700 тыс $).

Документы для открытия счета в китайском банке

Список документов зависит от формата счета: личный, корпоративный, оффшорный или нерезидентский. Требования различаются по провинциям и банкам, особенно при работе с российскими клиентами. Лучше уточнять актуальный перечень документов в конкретном отделении.

Для физического лица

Чтобы открыть личный счет, потребуется личное присутствие и следующий пакет документов:

• заграничный паспорт с визой сроком действия не менее 6 месяцев: бизнес-виза (M), рабочая (Z) или студенческая (X1/X2) визы. Туристическая виза (L) принимается редко;

• регистрационный бланк из полиции по месту проживания в КНР (на основании аренды квартиры или проживания в отеле) и подтверждение адреса проживания — договор аренды, квитанция ЖКХ или справка от арендодателя;

• китайский номер мобильного телефона, оформленный на ваше имя — используется для подтверждения операций и онлайн-банкинга;

• бланк заявления на открытие счета (заполняется в отделении на китайском или английском языке).

Дополнительные документы, которые может потребовать банк:

• справка с работы или учебы,

• нотариально заверенная копия паспорта,

• ИНН гражданина РФ,

• заявление о цели открытия счета и источнике средств,

• минимальный депозит для активации счета (обычно от 1 до 1000 ¥, зависит от банка).

Все документы предоставляются в оригинале с нотариально заверенными переводами.

Для юридических лиц (компаний из РФ)

Комплект документов для корпоративного счета включает:

• учредительные документы компании — устав, договор о создании, свидетельство о регистрации;

• выписка из реестра юрлиц страны регистрации — не старше 3 месяцев;

• список участников и руководства;

• паспорта или удостоверения личности всех бенефициаров и директоров — с переводом на китайский и нотариальным заверением;

• ИНН, документы о налоговой регистрации;

• описание деятельности, опыт владельцев, география партнеров;

• бизнес-план — предполагаемые операции, обороты, ключевые контрагенты;

• контракты с китайскими партнерами (по запросу банка);

• договор аренды офиса в Китае, если счет открывается в материковом КНР;

• решение совета директоров об открытии счета и назначении уполномоченного лица;

• доверенность на открытие счета, если документы подает представитель;

• печати компании — основная, финансовая и персональная печать руководителя.

Дополнительно могут потребоваться: подтверждение адреса за пределами КНР, рекомендации от других банков, документы по внешнеэкономическим сделкам.

Банки в Китае внимательно проверяют все документы. Будьте готовы к дополнительным запросам, особенно если компания зарегистрирована недавно или деятельность связана с внешнеэкономическими операциями.

Сроки рассмотрения заявки китайскими банками

Для физического лица

Если вы подготовили полный комплект документов, есть вероятность, что открыть счет получится за несколько часов. Но на практике срок рассмотрения заявки часто увеличивается — из-за загруженности отделений, отсутствия нужных специалистов или внутренней проверки. Так что в среднем оформление счета занимает от нескольких дней до 2–3 недель.

Иногда банки отказывают в открытии счета без объяснения причин. Это необязательно связано с документами — просто конкретное отделение может не работать с иностранцами. В случае отказа попробуйте подать документы в другом филиале того же банка.

Для бизнеса

Заявки по корпоративным счетам рассматриваются дольше: банки проводят тщательную проверку документов, особенное внимание уделяют изучению бенефициаров и структуры собственности. Кроме того, комплаенс-служба проверяет операции компании, чтобы они не были связаны с подсанкционными организациями и территориями. Если вы заявляете, что у вас есть офис в КНР, банк должен убедиться, что он фактически работает, — это может добавить 1–2 недели к общему сроку.

После подачи всех документов, проверки офиса, сверки информации и согласований со службой комплаенса на оформление счета уходит от 4 до 8 недель, в сложных случаях — до 3 месяцев.

Можно ли открыть счет в Китае удаленно

Физическому лицу из России открыть счет в китайском банке удаленно невозможно. Народный банк Китая требует очной идентификации всех нерезидентов при открытии счета. Отправить документы онлайн можно лишь на этапе подачи анкеты, но финальная верификация, фотофиксация и выпуск карты проводятся только в офисе банка.

Некоторые банки допускают частично дистанционный формат: клиент заполняет форму, загружает сканы паспорта и визы, проходит предварительную проверку. Однако в течение 30–60 дней он обязан прийти в отделение с оригиналами. Без этого счет останется неактивным.

Для компаний процедура немного отличается. Юридическое лицо может открыть счет через представителя по доверенности. Он должен находиться в Китае и пройти очную идентификацию. Банк также потребует устав, лицензию компании, договор аренды, печати и другие документы. В отдельных случаях могут запросить оригинал паспорта руководителя компании.

Есть ли ограничения на пополнения китайского счета

Пополнить личный счет в Китае несложно, если речь идет о юанях и внутренних операциях. Но при внесении крупных сумм, валюты или переводах из-за рубежа действуют ограничения и жесткий контроль со стороны банков.

• Проверка наличных. Если вы вносите от 10 000 ¥ или 1 000 $ в эквиваленте, сотрудник банка обязан уточнить источник средств. Без подтверждающих документов (справки, договора, расписок) платеж могут не принять.

• Лимиты на внесение. Через кассу можно внести не более 50 000 ¥ за одну операцию. Через банкомат — до 20 000 ¥ за сессию. При повторных попытках устройства часто автоматически блокируются.

• Импорт наличных. Без декларации в Китай можно ввезти не более 20 000 ¥ или 5 000 $. Свыше — обязательна таможенная декларация.

• Переводы из-за рубежа. Платежи из российских банков, находящихся в санкционном списке, в большинстве случаев блокируются или возвращаются. Переводы от других банков проходят только при наличии полного пакета документов: контракт, инвойс, логистика.

• Годовой лимит SAFE. Иностранцы могут купить или зачислить на счет в Китае до 50 000 $ в год. Все, что выше — только по подтвержденным основаниям (обучение, лечение, покупка жилья), с предварительным согласованием с банком.

Для бизнеса действуют более строгие правила:

• Наличные не принимаются. Банки не работают с наличными на корпоративных счетах — ни в юанях, ни в валюте. Пополнение возможно только по безналичному расчету.

• Полный комплект документов. Для зачисления каждого входящего платежа нужно предоставить: контракт, инвойс, логистические документы (CMR, коносамент), лицензии на внешнеэкономическую деятельность, справку о происхождении средств. Без этих документов платеж может не пройти.

• Проверка SAFE. Все валютные операции на сумму от 200 000 ¥ подлежат регистрации в системе Государственного управления валютного контроля КНР (State Administration of Foreign Exchange). Зачисление средств происходит только после прохождения ручной проверки.

• Уточнение маршрута и участников. Банк может запросить ИНН, регистрационные данные обеих сторон, цели операции — особенно если средства поступают из России.

Есть ли ограничения на переводы из Китая в РФ

Формально запрета на переводы из Китая в Россию нет, но на практике такие операции сталкиваются с ограничениями. Причина — внутренние правила банков: из-за риска вторичных санкций они усилили контроль за всеми платежами в сторону РФ. Это касается и личных, и корпоративных счетов.

Физические лица могут перевести деньги в Россию только в юанях и при наличии оснований. Банк запрашивает документы, подтверждающие цель перевода. Это может быть, например, договор аренды, обучения или лечения, для переводов родственникам — документы о родстве.

Для юридических лиц правила еще строже. Чтобы перевести деньги в Россию, компания должна иметь лицензию на внешнеэкономическую деятельность, предоставить инвойсы, таможенные документы и контракт с российским партнером.

Но даже полный комплект документов не гарантирует, что деньги будут переведены: банк может отказать в транзакции без объяснения причины. При работе с подсанкционными банками или получателями операцию, скорее всего, заблокируют.

Многие крупные китайские банки ввели внутренний лимит на перевод — около 1 млн ¥. Все, что выше, будет проходить дополнительную проверку.

Компании и частные лица, которые не хотят связываться с китайскими банками, могут обратиться в сервис 1tab. Мы проводим транзакции из КНР в Россию и обратно быстро и без проблем: в одной стране принимаем средства от отправителя, а в другой — выдаем получателю валюту. Все операции проводятся официально, с договором и закрывающими документами.

Оставить заявку

Оплата инвойса Обмен криптовалюты Другое

Развернуть

А если хотите читать больше историй и советов про ведение бизнеса за рубежом, подписывайтесь на наш телеграм-канал «Зарубежный актив» — делимся кейсами и полезными ресурсами от действующих предпринимателей.