Покупки на китайских маркетплейсах, бизнес, учеба, путешествия — поводов для переводов между Россией и Китаем множество. Раньше оплата товаров и услуг в КНР занимала минуты: провести платеж можно было картой любого российского банка, но сейчас это невозможно. SWIFT-переводы тоже остались в прошлом.
Как перевести деньги в КНР или из КНР выгодно и без лишних сложностей, когда условия постоянно меняются? В статье мы расскажем о популярных рабочих способах оплаты товаров и услуг в Китае, самый простой и безопасный из которых — транзакции через платежного агента. 1tab помогает оплачивать инвойсы от 5 000 $, напишите нашему менеджеру в Telegram, он сориентирует вас по вашему кейсу.
Популярные способы и их ограничения
Перевод в Китай через платежного агента
Платежные агенты выступают посредниками, облегчая передачу денег между отправителем и получателем. Как это работает? Вы перечисляете необходимую сумму в рублях платежному агенту, который, как правило, зарегистрирован в другой стране, но имеет банковский счет в России. Агент конвертирует ваши деньги в юани или другую валюту и проводит платеж вашему контрагенту, используя зарубежный счет, например, в Гонконге.
Этот способ имеет ряд преимуществ:
транзакции через платежных агентов проходят быстро — обычно это занимает день или два;
посредники часто готовы адаптироваться к индивидуальным потребностям клиентов, особенно если вы планируете долгосрочное сотрудничество — это может касаться и комиссий, и переводов через конкретные страны;
некоторые платежные агенты помогают в оформлении необходимых документов для таможни и отчетности;
посредники могут принять от вас не только рубли, но и юани — это позволит избежать дополнительных затрат на конвертацию и снизить риски, связанные с колебаниями курсов валют.
Есть и ограничения:
Дополнительные расходы. Платежные агенты берут комиссию за переводы, но их тарифы, как правило, ниже банковских: 2–7% против 15% при переводе через банки, особенно в третьих странах.
Риски мошенничества. К сожалению, нередко можно встретить недобросовестных агентов или даже мошенников, поэтому важно тщательно выбирать посредников и проверять его репутацию. Кроме того, лучше обращаться к агентам, которые предоставят вам платежное поручение — это избавит вас от проблем с ФНС и другими контролирующими органами.
Как с платежами в Китай работает 1tab:
Свяжитесь с нами и предоставьте информацию о сделке: контракт, инвойс, реквизиты поставщика. Мы проведем экспертизу документов и оценим возможность оплаты. 1tab работает и с физическими лицами, помогая оплачивать товары или услуги от 5 000 $.
Мы обсудим условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, комиссия за транзакции в юанях — от 3% до 7% по курсу Центробанка. Менеджер 1tab сориентирует вас точнее.
Мы подпишем документы, зафиксируем курс, после этого вы переведете деньги со счета юридического или физического лица. Мы принимаем и наличку.
Наш партнер из своего иностранного филиала переведет деньги вашему поставщику, оплатит ваши товары или услуги.
После отправки средств мы предоставим вам платежное поручение и расшифровку SWIFT при необходимости. Платежное поручение стоит 100 $.
Банковский перевод
Теперь сделать традиционный SWIFT-перевод в Китай стало практически невозможно: большинство крупных китайских банков и их международных партнеров прекратили прием платежей из России.
В сложившейся ситуации ВТБ предлагает собственное решение: сервис прямых переводов в КНР в юанях, но только в адрес юридических лиц. Перевести деньги можно через мобильное приложение или интернет-банкинг, дневной лимит для перевода — 20 млн ₽. Транзакция занимает 1–3 дня, банк берет комиссию в 2,5%.
Альтернативой могут стать небольшие региональные банки Китая, которые пока еще работают с российскими пользователями, например, Harbin Bank. Но открытие счетов в них усложнилось, а качество обслуживания и комиссии могут быть не очень выгодными. Кроме того, даже банки, продолжающие принимать SWIFT-переводы, не гарантируют соблюдение сроков: как показывают отзывы, переводы могут задерживаться на 2–3 месяца.
Система CIPS, китайский аналог SWIFT, работает исключительно с юанями. Для переводов через эту систему необходимо иметь счет в одном из российских банков-участников системы, таких как ВТБ, Газпромбанк и другие. CIPS минимизирует зависимость от SWIFT и предлагает прямые расчеты в юанях, что ускоряет транзакции. Вместе с тем, крупные китайские банки с февраля 2024 года начали отклонять платежи, к которым причастны российские банки под санкциями, так что этот способ тоже не всегда работает.
Ограничения:
Сокращение числа доступных банков. Многие крупные китайские банки, такие как Bank of China и ICBC, ограничили или прекратили прямые транзакции с российскими контрагентами. Это значительно сужает выбор для отправителей, усложняя поиск надежного канала для перевода.
Сроки транзакций. Даже те банки, которые еще работают с российскими деньгами, могут задерживать переводы. Вместо стандартных нескольких дней транзакции могут занимать до 20–25 рабочих дней.
Комиссионные издержки. Банки удерживают комиссии даже в случаях возврата платежа.
Усиленные проверки. Юридическим лицам придется подготовить для банка полный пакет документов, включая контракты, инвойсы и таможенные декларации, чтобы объяснить причину перевода. Банки могут запрашивать и дополнительные документы. От физических лиц тоже могут потребовать документы, объясняющие происхождение средств и цель платежа.
Банковские карты третьих стран
Транзакции через банки третьих стран: Казахстан, Армению, Турцию, ОАЭ, страны СНГ и некоторые страны Азии — один из действующих вариантов перевода денег в Китай. Для этого нужно открыть счет в банке одной из этих стран.
Правда, в последнее время сделать это становится все сложнее: банки неохотно открывают счета компаниям и физическим лицам из России, опасаясь вторичных санкций. Казахстан и Турция начали ограничивать или прекращать сотрудничество со своими российскими клиентами.
Ограничения:
Дополнительные расходы. Открытие и обслуживание счета в зарубежном банке требует финансовых и временных затрат, а комиссии за транзакции в банках третьих стран могут доходить до 15%.
Комплаенс. Банки третьих стран, опасаясь вторичных санкций, усиливают контроль за операциями клиентов из России: тщательно проверяют источники средств, контрагентов и цели платежей. Они могут запрашивать документы для подтверждения легитимности сделок и блокировать или отклонять транзакции при возникновении сомнений.
Проблемы с «прозрачностью» средств. Банки могут отклонять транзакции, если не могут отследить всю цепочку движения денег. Юридическим лицам нужно предоставлять документы, подтверждающие каждый этап сделки.
Валютные риски. Колебания валютных курсов во время перевода могут привести к значительным финансовым потерям.
Лимит суммы перевода. Банки третьих стран из-за усиливающегося контроля и опасений вторичных санкций могут ставить ограничения на максимальные суммы переводов для граждан РФ.
Международные платежные системы
Для перевода в Китай можно воспользоваться международными платежными системами, например, «Золотой Короной». Для этого нужно заполнить онлайн-форму или обратиться в пункт обслуживания. Средства поступают получателю в течение нескольких минут или часов. Максимальная сумма переводов в «Золотую Корону» составляет 600 тысяч рублей в месяц, поэтому для юридических лиц этот способ, скорее всего, не подойдет.
В качестве альтернативы можно рассмотреть платежный сервис Alipay, но сейчас к системе можно привязать только карты китайских банков.
Ограничения:
Лимиты на суммы. Международные платежные системы обычно устанавливают ограничения на максимальную сумму одного перевода и на общую сумму переводов за определенный период, что может быть неудобно для перевода крупных сумм.
Риски блокировки операций. Это может произойти как из-за технических сбоев, так и из-за ужесточения требований к проверке источников средств.
Перевод с помощью криптовалюты
Криптовалюта — рабочий инструмент для переводов между Россией и Китаем, несмотря на то, что китайское правительство ограничило ее использование. Оплачивать товары и услуги в КНР можно, например, через посредников в Гонконге — там более гибкое законодательство.
1tab помогает оплачивать товары и услуги в Китай через криптовалюту:
Пришлите нашему менеджеру в Telegram инвойс на оплату. Оставить заявку на перевод денег в крипте можно на сайте 1tab.
Менеджер зафиксирует курс, после этого вы сможете провести оплату.
Мы переведем вашу криптовалюту своим партнерам, которые оплатят инвойс в фиате. Процесс может занять несколько дней, но чаще всего оплата происходит в тот же день. После завершения сделки вы получите SWIFT-подтверждение платежа и платежное поручение для таможенных органов.
Этот способ имеет ряд преимуществ: скорость транзакций, независимость от банковских ограничений. Кроме того, поставщик получает оплату в привычной ему валюте на свой банковский счет.
Ограничения:
Волатильность. Курс криптовалюты может колебаться, что приводит к финансовым потерям.
Правовая неопределенность. Статус криптовалют и в России, и в Китае до конца не урегулирован — это создает дополнительные юридические риски для участников операций.
Риски мошенничества. На рынке криптовалют существует вероятность столкнуться с недобросовестными посредниками или мошенническими схемами. Тщательно проверяйте контрагентов и пользуйтесь надежными сервисами с большим количеством отзывов. Отзывы на 1tab смотрите здесь.
Как перевести деньги из Китая в Россию
Выбор способа перевода
Наиболее надежный, но и самый сложный способ — банковский перевод. Не все китайские банки работают с Россией. Необходимо заранее уточнить, какие российские банки принимают переводы, и быть готовым пройти процедуру валютного контроля.
Для небольших сумм подойдут системы денежных переводов, например, «Золотая Корона».
Переводы в криптовалюте придут быстро, но они сопряжены с рисками волатильности и законодательными ограничениями.
Платежные агенты также могут помочь с переводом денег из Китая в Россию.
Подготовка данных
Для банковского перевода потребуются полные данные получателя: ФИО, номер счета, название и SWIFT-код банка. Системы переводов запрашивают ФИО, номер телефона и адрес получателя. Для криптовалют нужен только адрес кошелька.
Оформление перевода
Банковский перевод можно сделать в отделении или онлайн. Системы переводов позволяют оформить операцию через приложение, где нужно будет указать данные получателя и оплатить комиссию. Платежные агенты могут запрашивать разные документы в зависимости от целей перевода.
Получение средств
Банковский перевод зачисляется на счет, в системах переводов деньги выдают в отделении по паспорту и номеру перевода. Криптовалюту можно получить на кошелек и обменять на рубли через P2P-биржу или через 1tab.
Платежные агенты предлагают разные условия получения средств: наличными в офисах партнеров или на юридический счет.
