Самый частый способ оплаты товаров в Китае — через посредников: по данным «Ведомостей», доля агентских схем в оплате китайских товаров выросла с 15–20% до 70–80% после введения санкций. В этой статье мы разберемся, как работают платежные агенты, какие комиссии, какой необходимый пакет документов и с кем из платежных агентов стоит работать.
Сервис международных переводов 1tab помогает оплачивать товары и услуги в Китае и других странах через платежных агентов. Комиссия за такую сделку зависит от валюты: в юанях — от 4,5%, в долларах — от 3,5% от курса ЦБ, в евро — от 4%. Свяжитесь с менеджером 1tab — мы ответим на все вопросы и поможем провести платеж.
Какие проблемы есть в оплатах в КНР?
Сегодня многие китайские банки, опасаясь вторичных санкций, отказываются принимать платежи от российских компаний: среди них Ping An Bank, Bank of Ningbo, China Guangfa Bank и многие другие.
Те банки, которые еще сотрудничают с российскими юридическими лицами, ужесточают условия работы. До недавнего времени для проведения платежа им было достаточно контракта и инвойса. Сейчас китайские банки могут запрашивать дополнительные документы, такие как упаковочный лист, документы, подтверждающие происхождение товара, и другие бумаги, что, конечно, увеличивает время проведения платежа. Из-за усиленного контроля и сложных процессов верификации транзакции могут задерживаться на несколько недель, что создает дополнительные риски для юридических лиц.
Кроме того, банки повышают комиссии за переводы. Например, «ВТБ Шанхай» постепенно увеличил сбор за услуги с обычных десятых долей процента до 6%. В абсолютном выражении это может составлять значительную сумму: например, при переводе 100 тыс $ комиссия составит 6 тыс $.
В таких условиях компании начинают искать альтернативные способы оплаты, которые позволят снизить расходы и сохранить рентабельность бизнеса.
Кто такие платежные агенты
Платежные агенты — это компании, которые выступают посредниками при осуществлении международных платежей. Они помогают компаниям, ведущим внешнеэкономическую деятельность, оплачивать товары и услуги, приобретенные у зарубежных поставщиков.
Вместо того чтобы напрямую переводить деньги в Китай, вы перечисляете необходимую сумму на счет платежного агента-нерезидента, юридическое лицо которого зарегистрировано в другой стране, но банковский счет открыт в России. После получения рублей агент переводит деньги поставщику товаров с банковского счета в Гонконге и деньги доходят как правило за день.
Работа с платежным агентом имеет ряд преимуществ:
Скорость перевода. Транзакции агентов обычно проходят быстрее, чем у российских банков. Агентские платежи из Гонконга в Китай доходят, как правило, день в день.
Индивидуальный подход. Платежные агенты учитывают потребности и объемы клиентов и предлагают индивидуальные решения для проведения платежей. Оплачивать товары можно с компаний в ОАЭ, Гонконге, Индонезии, Европе, США и других странах.
Помощь с документами. Агенты помогают компаниям соблюдать требования валютного законодательства и правильно оформлять документы для международных переводов и отчетности.
Альтернативные способы оплаты. Агенты предлагают различные варианты перевода денег, в том числе с использованием криптовалюты.
Оптимизация расходов. Агенты могут предложить более выгодные тарифы на переводы, чем банки за счет оптовых сделок и взаиморасчетов со своими зарубежными филиалами. В среднем, комиссия платежного агента составляет от 2% до 6% от курса Центробанка.
Однако у агентской схемы есть и недостатки:
Дополнительные расходы. Услуги платежного агента не бесплатны, и компаниям придется заплатить комиссию за их работу.
Риск мошенничества. На рынке действуют недобросовестные агенты, поэтому важно тщательно выбирать агента и проверять его репутацию.
Для того чтобы безопасно и с учетом всех требований российского законодательства перевести деньги поставщику в Китай за товары, обратитесь к 1tab. Наш менеджер проконсультирует по всем вопросам и подскажет актуальный курс.
Услуги платежного агента для юридических лиц
Переводы валюты по агентскому договору
Посредник переводит валюту китайскому поставщику от имени вашей компании на основании агентского договора.
Такой способ оплаты товаров и услуг позволяет оптимизировать расходы (агенты могут предложить более выгодные, чем у банков, тарифы на конвертацию и перевод валюты) и упросить процесс (посредник обеспечивает полное документальное сопровождение сделки, включая подготовку договора, проверку документов поставщика, контроль за исполнением обязательств и предоставление отчетности).
Переводы в Китай в юанях
Платежный агент помогает компаниям проводить платежи в Китай в юанях. Агент имеет прямые контракты с китайскими банками и может проводить переводы в юанях без дополнительных конвертаций.
Сейчас российские компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность с Китаем, всё чаще обращают внимание на возможность оплаты в юанях. Этот выгодно экономически: переводы в юанях могут быть выгоднее переводов с двойной конвертацией, в зависимости от суммы перевода, банка и платежной системы, выгода может составлять от 0,5% до 3%. Плюс юань демонстрирует более стабильную динамику по отношению к рублю, чем доллар. Волатильность пары рубль-юань значительно ниже, чем волатильность пары рубль-доллар, что позволяет компаниям минимизировать валютные риски. И китайские партнеры готовы принимать оплату в юанях — это связано с политикой китайского правительства, направленной на интернационализацию юаня и снижение зависимости от доллара США.
Арсений Бутенович, таможенный брокер компании «СтоЧайна»
Переводы по договору купли-продажи товаров
Платежный агент может выступить в качестве покупателя товара у вашего китайского поставщика и затем продать его вам по договору купли-продажи. В этом случае агент берет на себя все риски и обязательства, связанные с внешнеэкономической деятельностью, включая заключение контракта с поставщиком, оплату товара, организацию доставки, таможенное оформление и т. д.
Обычно этот способ работы с посредников выбирают компании, которые не хотят заниматься таможенным оформлением. Или те, кто хочет максимально упростить процесс импорта из Китая. Здесь важно найти надежного посредника или — если такого агента еще нет и сотрудничество только начинается — максимально обезопасить себя от потерь в договоре с агентом. Обычно юрлица находят себе компанию-посредника, которая готова взять на себя «китайскую» часть работы, проверяют ее на двух-трех контрактах — и потом оформляют длительные рабочие отношения. Такие услуги агента стоят дороже, чем остальные, посредник может брать до 10% от суммы конракта, но в итоге российское юрлицо все равно выигрывает, потому что за счет такого посредника может упростить процесс импорта и сосредоточиться на своем бизнесе.
Арсений Бутенович, таможенный брокер компании «СтоЧайна»
Оплата инвойсов
Платежный агент помогает компаниям оплачивать инвойсы китайских поставщиков: он проверяет документы на соответствие условиям контракта и переводит деньги поставщику. После проведения платежа компания получаете подтверждение о транзакции.
Платежный агент гарантирует, что платеж будет проведен вовремя. Это позволяет компаниям избежать срывов контрактов и задержек в поставках.
Договор с платежным агентом
Это основополагающий документ, который регулирует взаимоотношения между клиентом и агентом. В договоре должны быть четко прописаны предмет договора (услуги по проведению международных платежей), права и обязанности сторон, порядок расчетов и размер комиссии, ответственность сторон за неисполнение обязательств, порядок разрешения споров, срок действия договора, условия конфиденциальности
Особое внимание следует уделить следующим разделам:
Заверения сторон. Агент подтверждает, что имеет право легально проводить международные платежи и обладает всеми необходимыми для этого лицензиями и разрешениями.
Порядок исполнения. Детальное описание процесса взаимодействия между клиентом и агентом, включая порядок предоставления документов, сроки проведения платежей, формы отчетности.
Валюта платежей и конвертация. Здесь определяется валюта платежа, курс конвертации, порядок учета валютных рисков.
Действия в случае санкций. Регулирует вопросы, связанные с возможным влиянием санкций на исполнение договора.
Как работает платежный агент при оплатах в Китай?
Оплата через платежного агента проходит в несколько шагов: вы передаете агенту документы по сделке, затем переводите ему деньги, а он конвертирует их в нужную валюту и переводит поставщику.
Как с платежами в Китай работает 1tab:
Вы связываетесь с нами и предоставляете информацию о сделке: контракт, инвойс, реквизиты поставщика. Мы проводим экспертизу документов и оцениваем возможность оплаты. В зависимости от специфики сделки могут понадобиться дополнительные документы, например, транспортные документы, сертификаты качества, паспорт директора поставщика, лицензия и сайт.
Мы обсуждаем с вами условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, за транзакции в долларах она составляет от 2% до 6% курсу ЦБ, в юанях — от 3% до 7% по курсу Центробанка. Менеджер 1tab сориентирует вас точнее по вашему кейсу.
Мы подписываем документы, фиксируем курс. Вы переводите деньги со счета юридического лица.
Агент со своего иностранного филиала переводит деньги вашему поставщику.
После отправки средств мы предоставим вам платежное поручение и расшифровку SWIFT при необходимости. Платежное поручение стоит 100 $.
Валютный контроль
Валютный контроль — это комплекс мер, осуществляемых государством для регулирования движения валюты через границы. Компании, ведущие бизнес с Китаем, при проведении валютных операций должны соблюдать установленные правила и предоставлять определенные документы.
Соблюдение сроков репатриации валютной выручки — возврата валюты, полученной от иностранного покупателя, на счет компании в российском банке. Сроки репатриации зависят от вида контракта и могут составлять от 15 до 180 дней с момента отгрузки товара или оказания услуг.
Контроль целевого использования валюты. При покупке товаров или услуг у китайских поставщиков российские компании обязаны использовать полученную валюту в соответствии с условиями внешнеторгового контракта. Если юрлицо заключило контракт на закупку электроники в Китае и получило на это кредит в банке, оно обязано потратить эти деньги именно на оплату электроники по этому контракту, а не на другие цели. Банки могут запрашивать у компании документы, подтверждающие целевое использование валюты: контракты и счета от китайских поставщиков, платежные поручения, подтверждающие оплату по счетам, таможенные декларации, подтверждающие ввоз товаров в Россию. За нецелевое использование валюты предусмотрены штрафы: от 20% до 40% от суммы незаконной валютной операции. Банки могут отказать в проведении валютных операций в будущем, а в случае использования кредитных средств — потребовать досрочного погашения кредита.
Регистрация паспорта сделки — для контрактов на сумму свыше 50 000 $ (или эквивалента в другой валюте). Этот документ, который содержит информацию о внешнеторговом контракте и служит для контроля за движением валюты, регистрируется в банке, обслуживающем валютный счет компании.
Конечно, платежный агент может облегчить компаниям соблюдение валютного законодательства: он помогает в оформлении паспорта сделки и других необходимых документов, проверяет документы на соответствие требованиям валютного контроля, что помогает избежать ошибок и штрафов. Но все-таки ответственность за соблюдение валютного законодательства лежит на компании. Поэтому юрлицам важно самостоятельно вести учет валютных операций и контролировать соблюдение всех необходимых сроков.
Арсений Бутенович, таможенный брокер компании «СтоЧайна»
Необходимые документы
Для осуществления переводов китайскому поставщику, российская компания должна предоставить платежному агенту определенный пакет документов — список может варьироваться в зависимости от вида сделки и суммы перевода, но обычно включает следующие документы:
Учредительные документы компании: устав, свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), выписка из ЕГРЮЛ.
Полностью подписанный внешнеторговый контракт с китайским поставщиком — с указанием всех существенных условий сделки (предмет контракта, стоимость, сроки поставки, условия оплаты и т. д.) — и спецификация, если она прилагается к контракту.
Инвойс (счет) от китайского поставщика со всеми необходимыми реквизитами, он должен быть выставлен на сумму, указанную в контракте.
Другие документы (при необходимости): документы, подтверждающие целевое использование валюты, разрешительные документы на ввоз/вывоз товаров (лицензии, сертификаты), документы, подтверждающие страхование груза, документы, подтверждающие происхождение товара.
Срок выполнения платежа
Срок выполнения платежа через платежного агента обычно составляет 1-3 рабочих дня, но может варьироваться в зависимости от сложности сделки, выбранного канала перевода и других факторов, например, праздничных дней в КНР.
Закрывающие документы
После проведения платежа агент предоставляет клиенту закрывающие документы, подтверждающие факт оплаты. Это могут быть:
Платежное поручение и расшифровка SWIFT.
Отчет агента.
Контракт между поставщиком и платежным агентом.
Работа с НДС
При импорте товаров из Китая российские компании имеют право на возмещение НДС, уплаченного при ввозе товаров на территорию РФ. Ставка налога при импорте из КНР составляет 10% или 20% в зависимости от вида товара. Срок для заявления возмещения НДС составляет 3 года с даты уплаты налога.
Платежные агенты могут помочь компаниям с оформлением документов для возмещения НДС при импорте товаров из Китая. Они оформляют документы таким образом, чтобы компании могли воспользоваться всеми преимуществами налогового законодательства.
Ответы на частые вопросы
Можно ли исполнить оплату в Гонконг?
Многие платежные агенты работают с Гонконгом. Гонконг является важным финансовым центром и часто используется в качестве транзитной точки для платежей в Китай. Платежные агенты, имеющие партнеров в Гонконге, могут предложить выгодные условия для переводов в эту юрисдикцию.
Можно ли оплатить поставку авто из КНР?
Платежные агенты могут помочь с оплатой поставки автомобилей из Китая. Но при импорте автомобилей важно учитывать требования таможенного законодательства и особенности сертификации транспортных средств, мы писали об этом в статье про параллельный импорт автомобилей.
1tab помогает оплатить автомобиль из КНР. Вам нужно связаться с нами (в Telegram или через заявку на сайте), предоставить нам реквизиты для оплаты, инвойс или полные данные получателя наличных. Мы зафиксируем все условия, вы проведете оплату: с юрлица, наличными в офисе, банковским переводом или криптовалютой — и мы поможем оплатить ваш автомобиль.
Как выбрать надежного агента?
Работа с платежным агентом, как и любая финансовая операция, не лишена рисков. Важно знать об этих рисках и уметь их минимизировать, чтобы обезопасить себя от возможных проблем.
Какие риски возможны при работе с платежными агентами:
Риск столкнуться с мошенниками, которые могут присвоить денежные средства клиента,
Невыполнение обязательств: агент может задержать платеж,
Финансовые потери: изменение курса валют, комиссии банков-корреспондентов и другие факторы могут привести к дополнительным затратам для клиента,
Проблемы с документами: некорректное оформление может привести к задержкам в проведении платежа и проблемам с валютным контролем.
Чтобы избежать проблем при работе с платежным агентом, важно руководствоваться принципом «доверяй, но проверяй».
Если это возможно, проведите комплексную проверку платежного агента, включая его опыт работы с крупными контрактами, наличие специализации в вашей отрасли, репутации и отзывов других крупных клиентов.
Убедитесь, что агент строго соблюдает требования законодательства и нормы комплаенса, включая противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/KYC).
Обсудите с агентом ваши специфические потребности и требования. Убедитесь, что он готов предложить вам индивидуальные решения и гибкие условия сотрудничества, включая возможность работы с различными валютами и инструментами валютного контроля.
Не стесняйтесь задавать вопросы и требовать подтверждающие документы. Заключайте детальный договор, в котором будут прописаны все важные аспекты сотрудничества. Для большей безопасности рассмотрите возможность страхования транзакций. И конечно, всегда будьте в курсе изменений в законодательстве, чтобы своевременно адаптироваться к новым условиям.
Еще одним вариантом минимизировать риски может стать обращение к компаниям, которым вы доверяете: сервис международных переводов 1tab работает только с проверенными, надежными платежными агентами и гарантирует безопасность вашей сделки.
