В Европе существует пусть не такая масштабная, но все же удобная альтернатива привычным нам SWIFT-переводам: платежная система SEPA объединяет 36 стран и упрощает денежные переводы внутри этой зоны.
Расскажем, что такое SEPA, как она работает и кто может ей пользоваться.
Что такое SEPA
SEPA — платежная система, которая появилась в Европе благодаря нескольким банковским организациям, выступившим с инициативой оптимизировать, упростить и убыстрить денежные переводы между государствами Евросоюза. Система заработала в 2008 году и сегодня объединяет 36 стран: членов ЕС, страны Европейской экономической зоны (Исландия, Лихтенштейн и Норвегия) и шесть государств, которые не входят в европейскую экономическую зону (Швейцария, Монако, Сан-Марино, Андорра, Ватикан и Великобритания).
SEPA (Single Euro Payments Area) — это международная единая зона, в которой можно осуществить или принять транзакцию по общим для всех рынков правилам: между странами-участницами они проводятся так же легко, как осуществляются внутри страны. Поэтому SEPA иногда называют «европейским платежом». Правила работы SEPA закреплены в директиве № 2007/64/EC.
Главное отличие европейской системы от SWIFТа — географический охват: SEPA объединяет 36 европейских стран, SWIFT охватывает более 200 стран по всему миру. Через SEPA можно отправить только евро, SWIFT работает с разными валютами.
SEPA-перевод может быть двух видов: Credit Transfer (SCT) и Direct Debit (SDD). Первый вариант — это обычный банковский перевод: вы сами инициируете платеж, указывая кому и сколько отправить. Деньги списываются с вашего счета и поступают на счет получателя, обычно в течение одного рабочего дня. SEPA Direct Debit — по сути это разрешение кому-то снимать деньги с вашего счета регулярно. Например, для оплаты коммунальных услуг или подписки на какую-то услугу. Компания сама инициирует списание, но вы всегда можете его оспорить, если что-то пойдет не так.
Сейчас SEPA развивает систему мгновенных платежей — SEPA Instant Credit Transfer. Это привычный нам быстрый банковский перевод, когда деньги поступают на счет получателя в течение нескольких минут. Пока SEPA Instant поддерживают около 3 000 банков из 23 стран, но этот список постоянно расширяется, планируется подключить к мгновенным переводам все банки из 36 стран SEPA.
Чем может помочь 1Tab
SEPA-переводы — это удобный и быстрый способ расчетов в евро внутри Европы. Мы в 1tab предлагаем решение: использовать криптовалюту как ключ к SEPA-платежам.
Схема проста: вы покупаете криптовалюту, отправляете ее нам, а мы конвертируем ее в евро и проводим SEPA-перевод от вашего имени. Второй вариант: вы можете внести наличные или перевести безналичные от 5 000 €, мы обменяем их на криптовалюту и проведем SEPA-перевода. Комиссия за платежное поручение составляет 100 USDT.
SEPA через криптовалюту особенно подойдет тем, кому нужно, чтобы перевод прошел быстро. Например, наш клиент Борис занимается перепродажей автомобилей и часто покупает их на аукционах в Европе — в Бельгии, Нидерландах, Болгарии. В этой сфере скорость — ключевой фактор. На оплату выигранного лота обычно дается всего 10 дней, иначе начисляются штрафы. Именно поэтому Борис выбрал криптовалюту как основной инструмент для своих платежей — это быстро и эффективно.
С 1tab вы можете оплачивать товары и услуги, обучение, пополнять счета в европейских банках и переводить деньги на Wise и Revolut. Мы также помогаем с оплатой покупок в Европе и другими платежами в евро. Мы берем на себя все сложности, связанные с криптовалютой, инвойсами и SEPA-переводами, обеспечивая быстрые и безопасные транзакции в Европейской экономической зоне.
Кто может пользоваться SEPA
Для отправки и получения платежей в районе ЕС необходим банковский счет в любом банке страны, входящей в SEPA.
Использовать SEPA могут как резиденты этих стран, так и нерезиденты, имеющие счет в европейском банке. Если вы официально работаете, например, в Чехии или имеете ВНЖ этой страны по другой статье и можете открыть счет в европейском банке, то вы можете совершать переводы SEPA.
Люди без европейского гражданства или ВНЖ не могут отправлять деньги через SEPA. Например, отправить перевод из стран СНГ не получится, во-первых, потому что эти государства не входят в SEPA, во-вторых, у жителей этих стран нет возможности получить IBAN. Это универсальный международный код, который помогает идентифицировать банковский счет при международных переводах. Он состоит из 34 символов, букв и цифр, и включает в себя информацию о стране, банке и номере счета.
Как выполнить перевод SEPA
Через офис банка: в отделении банка, который работает с SEPA, резиденты должны предъявить паспорт, нерезиденты — документы, удостоверяющие личность и подтверждающие легальность пребывания в стране. Кроме того, нужно будет называть данные получателя: ФИО или название компании, IBAN и BIC (код банка-получателя, необходимый для проведения перевода).
Через интернет-банкинг: Войдите в свой онлайн-банк и выберите соответствующий пункт в разделе «Переводы». Укажите сумму перевода и данные получателя (IBAN). Подтвердите информацию и выполните перевод.
Через обменники: Некоторые обменники в странах-участниках SEPA также предлагают услугу таких переводов. Условия и комиссии нужно уточнять у конкретного обменника.
Для SEPA-перевода не нужны подробные данные о получателе, как, например, при переводе в SWIFT, — только номера IBAN и BIC.
IBAN — универсальный международный код, который помогает идентифицировать банковский счет при международных переводах. Он состоит из 34 символов, букв и цифр, и включает в себя информацию о стране, банке и номере счета. BIC — это код банка-получателя, необходимый для проведения перевода.
Сумма SEPA-отправления должна быть указана в евро. Конвертация из другой валюты осуществляется по текущему курсу банка. Минимальный лимит перевода — 1 €, у мгновенных переводов есть максимальный лимит — 100 000 € за раз, у других тарифов максимального лимита нет.
Комиссии за SEPA-переводы могут варьироваться в зависимости от типа перевода и политики банка. Например, комиссия за SEPA Credit Transfer обычно не взимается, особенно если оба банка находятся в одной стране. Однако некоторые банки могут применять небольшую комиссию за трансграничные переводы внутри SEPA, например, тариф в The Deutsche Bundesbank — 0,0025 € за перевод.
Комиссии за мгновенные переводы внутри зоны SEPA может быть выше, чем за обычные транзакции, но она не превышает нескольких евро. И, конечно, переводы, оформленные в отделении банка, будут иметь более высокие комиссии — из-за дополнительных расходов на обслуживание.
Плюсы и минусы SEPA-переводов
Преимущества SEPA-переводов
Скорость. Стандартные SEPA-переводы обычно зачисляются в течение 24 часов, а мгновенные переводы — в течение нескольких минут. Если банк задерживает перевод, он обязан выплатить отправителю пени за каждый просроченный день (ст. 75 директивы № 2007/64/EC).
Низкие комиссии. Комиссии за трансграничные SEPA-переводы сравнимы с комиссиями за внутренние переводы, что делает их более выгодными по сравнению с другими международными платежами. Сборы могут взиматься полностью с отправителя или распределиться между ним и получателем.
Простота использования. Для отправки SEPA-перевода достаточно знать номер счета получателя (IBAN) и код банка-получателя (BIC).
Недостатки SEPA-переводов
Ограниченная география. SEPA действует только в странах Европейской экономической зоны и нескольких других европейских странах.
Возможные комиссии за ошибки. Отправитель может быть оштрафован, если допустит ошибку в реквизитах получателя, размер штрафа устанавливается в рамках рамочного договора с банком (ст. 74 директивы № 2007/64/EC).
Комиссия за недостаток средств. Если на счете отправителя недостаточно средств, банк может взимать комиссию за неудавшийся перевод, обычно она равна затратам на совершение комиссии и ее отмены (ст. 65 директивы № 2007/64/EC).
