Кто такой платежный агент: ВЭД и прием платежей внутри РФ

Платежные агенты — это компании, которые предоставляют посреднические услуги при проведении международных платежей. Потребность в таких помощниках существовала всегда: в древние времена торговцы и путешественники пользовались услугами менял для обмена валюты и перевода денег. В средние века их заменили торговые дома, а с развитием банковской системы — банки.

Сегодня функции посредников все чаще берут на себя платежные агенты — компании, которые обладают необходимыми лицензиями, технологиями и опытом для проведения трансграничных переводов в различных валютах. В современных условиях, когда международные расчеты становятся все более сложными, платежные агенты играют важную роль в обеспечении эффективности и безопасности трансграничных переводов.

Например, компании из числа малого, среднего и крупного бизнеса переводят деньги в Китай, Европу, США и другие страны через платежных агентов, с которыми сотрудничает 1tab. Обычно платежи стартуют от 20 тыс. $. Комиссия за такую сделку зависит от валюты: в долларах — от 3,5% от курса ЦБ; в евро — от 4%; в юанях — от 4,5%.

Если вы хотите перевести деньги за границу через платежного агента, свяжитесь с нами. Мы проконсультируем и поможем провести сделку.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Кто такие платежные агенты и чем они отличаются от других посредников

Платежные агенты специализируются на приеме и проведении платежей, как внутри страны, так и за рубеж. Они выступают посредниками между плательщиком и получателем средств в тех случаях, когда:

• Стандартные банковские переводы затруднены. В условиях санкций и ограничений на движение капитала, платежные агенты помогают проводить международные переводы, например, через страны, не подпадающие под санкции.

• Необходима оптимизация расходов. Платежные агенты могут предложить более выгодные тарифы на международные переводы, чем банки, за счет оптовых комиссий и прямых контрактов с зарубежными партнерами.

• Важна скорость перевода. Платежные агенты обычно проводят переводы быстрее, чем банки, благодаря упрощенным процедурам, меньшим объемам операций и отсутствию излишней бюрократии. Это позволяет им быстрее реагировать на запросы и обрабатывать платежи в более короткие сроки.

• Требуется индивидуальный подход. Платежные агенты могут учитывать специфические потребности клиентов и предлагать индивидуальные решения для проведения платежей.

• Есть сложности с валютным контролем. Платежные агенты помогают компаниям соблюдать требования валютного законодательства и правильно оформлять документы для международных переводов.

• Необходимы дополнительные услуги. Платежные агенты могут предоставлять дополнительные услуги, такие как конвертация валюты, валютный хеджинг, консалтинг по вопросам международных расчетов.

Платежные агенты не являются конкурентами банкам или другим финансовым организациям. Они заполняют специфическую нишу на рынке и фокусируются именно на платежах.

Как работают платежные агенты

В отличие от банков, платежные агенты не привязаны к определенной инфраструктуре и имеют более гибкие схемы работы. Они строят свою деятельность на партнерских отношениях с банками и финансовыми организациями в разных странах, что позволяет им проводить переводы по различным направлениям и в разных валютах.

Международный перевод через платежного агента обычно выглядит так:

1. Компания-отправитель обращается к платежному агенту и предоставляет необходимые документы, включая информацию о платеже (реквизиты получателя, сумма, назначение).

2. Платежный агент проверяет предоставленную информацию и осуществляет конвертацию валюты по выгодному курсу, если это необходимо.

3. Платежный агент использует свои каналы для перевода денег получателю. Это может быть банковский перевод через партнерский банк, использование криптовалюты и другие.

4. Платежный агент информирует компанию-отправителя о статусе перевода и предоставляет подтверждающие документы.

Оплатить зарубежный инвойс

От 10 000 $

Оплатить

Какие операции проводит платежный агент

Платежные агенты помогают компаниям и частным лицам оплачивать импортные и экспортные поставки, делать переводы внутри страны.

Вот некоторые примеры того, чем занимаются платежные агенты:

• Международные платежи. Платежные агенты помогают делать переводы в разных валютах, обеспечивая соблюдение валютного законодательства и безопасность транзакций. Это может быть оплата импортных контрактов, перевод денег за оказанные услуги зарубежным партнерам, получение платежей от иностранных клиентов.

• Валютный контроль. Платежные агенты помогают компаниям и предпринимателям правильно оформлять документы для валютного контроля, чтобы избежать проблем с законодательством.

• Переводы для физических лиц. Платежные агенты помогут с оплатой обучения или лечения за рубежом, в том числе через SWIFT, что особенно актуально в условиях ограниченного доступа российских банков к этой системе.

• Прием платежей в пользу поставщиков услуг. Платежные агенты помогают компаниям, предоставляющим различные услуги (связь, интернет, ЖКХ), организовать прием платежей от клиентов через различные каналы — терминалы, банковские карты, электронные кошельки.

• Массовые выплаты. Платежные агенты могут осуществлять массовые выплаты заработной платы, гонораров, дивидендов и других видов доходов. Это удобно для компаний, которые работают с большим числом сотрудников или контрагентов.

Если вам нужно сделать международный перевод, оплатить зарубежный заказ, перевести деньги партнерам, получить гонорар от клиента из другой страны — 1tab поможет справиться с этими задачами. У нас большая сеть платежных агентов по всему миру — вам не придется тратить время на поиск надежного посредника. Мы работаем через криптовалюту, что гарантируют быстрые транзакции.

Например, один из клиентов 1tab из России столкнулся с проблемой при оплате поставки лифтового оборудования из-за рубежа. Его платеж застрял в банке-корреспонденте, и сделка была под угрозой срыва. Специалисты 1tab оперативно нашли решение и провели платеж в кратчайшие сроки, помогая клиенту сохранить контракт.

Сервис работает с различными валютами, включая криптовалюту. Специалисты 1tab всегда готовы помочь вам быстро и безопасно перевести деньги иностранной компании через платежных агентов: напишите нашему менеджеру в Telegram, чтобы обсудить условия и комиссии по вашему кейсу.

Оставить заявку

Оплата инвойса Обмен криптовалюты Другое

Развернуть

Работа платежных агентов с контрактами ВЭД

Платежные агенты имеют большой опыт работы с контрактами ВЭД и знают все нюансы проведения платежей в разные страны. Они помогают компаниям не только осуществить перевод, но и соблюсти все требования валютного законодательства, а также оптимизировать расходы.

Китай

Китайская банковская система имеет свои особенности. Например, для открытия счета в китайском банке иностранной компании может потребоваться предоставить дополнительные документы и пройти проверку благонадежности Due Diligence (с англ. «должная осмотрительность»). Платежные агенты помогают компаниям открыть счета в китайских банках и осуществлять платежи в юанях.

Наиболее популярными способами оплаты в Китае являются банковский перевод и аккредитив. Платежные агенты помогают компаниям выбрать наиболее подходящий способ оплаты и обеспечить его безопасное и своевременное проведение.

Согласно китайскому законодательству, все валютные операции подлежат обязательному контролю. Для проведения платежа в Китай может потребоваться предоставление контракта, инвойса, упаковочного листа и других документов, подтверждающих цель платежа. Агенты помогают компаниям правильно оформить документы для валютного контроля и избежать задержек и штрафов.

Турция

ВЭД с Турцией тоже имеет свои особенности. Во внешней торговле часто используются доллары и евро, хотя в последнее время активно развиваются расчеты в национальных валютах — российском рубле и турецкой лире. Здесь платежные агенты могут сыграть важную роль, предлагая компаниям выгодные курсы конвертации и помогая оптимизировать расчеты в разных валютах.

Кроме того, при работе с турецкими компаниями важно учитывать особенности местного законодательства в области ВЭД, таможенного оформления и валютного контроля. Именно поэтому многие российские компании обращаются к платежным агентам, которые имеют опыт работы с Турцией и могут проконсультировать по всем необходимым вопросам.

Не стоит забывать, что Турция является членом Таможенного союза с ЕС, поэтому при экспорте товаров необходимо соблюдать требования и стандарты ЕС, а также проходить сертификацию соответствия турецким стандартам. Платежные агенты могут взять на себя часть этих задач, предоставив информацию о требованиях к сертификации и помогая с ее прохождением. Наконец, не стоит забывать о логистике: доставка грузов между Россией и Турцией может осуществляться различными видами транспорта. Платежные агенты, имеющие партнерские отношения с логистическими компаниями, могут помочь с организацией доставки наиболее удобным способом.

Евразийский экономический союз (ЕАЭС)

ЕАЭС — это международная организация региональной экономической интеграции, в которую входят Россия, Беларусь, Казахстан, Армения и Кыргызстан.

В рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) действует единое платежное пространство, что значительно упрощает проведение денежных операций между странами-членами. Расчеты внутри ЕАЭС осуществляются в национальных валютах стран-участниц, снижая валютные риски и упрощая ведение взаиморасчетов. Однако даже в рамках единого экономического пространства могут возникать вопросы, связанные с конвертацией валюты, особенно если компания работает с несколькими валютами стран-участниц. В этих случаях платежные агенты могут предложить выгодные курсы конвертации и помочь оптимизировать схемы расчетов.

Кроме того, они могут оказать компаниям помощь в соблюдении требований валютного законодательства ЕАЭС, которое регулируется Договором о Евразийском экономическом союзе и соглашениями между странами-членами. Это включает в себя правила оформления паспортов сделок, предоставления отчетности и другие аспекты валютного контроля.

Оптимизация налогообложения при проведении платежей внутри ЕАЭС — еще одно важное направление работы платежных агентов. Они помогают компаниям избежать двойного налогообложения и минимизировать налоговые выплаты, правильно применяя соглашения между странами-членами.

Евросоюз

ВЭД с Евросоюзом сейчас сопряжена с рядом сложностей, основная из которых — санкционные ограничения. Российским компаниям сложно проводить платежи в евро, открывать счета в европейских банках, получать финансирование. В этих условиях платежные агенты могут предложить альтернативные варианты проведения расчетов с европейскими контрагентами. Например, конвертацию рублей в другие валюты или проведение платежей через банки стран, не присоединившихся к санкциям.

Валютное регулирование в Евросоюзе осуществляется в соответствии с законодательством ЕС, которое имеет много нюансов. Платежные агенты помогают компаниям разбираться в этих нюансах и соблюдать требования, чтобы избежать проблем и штрафов. Они также обеспечивают безопасность платежей, соблюдая требования Compliance, то есть действуя в соответствии с законодательством, нормативными актами и этическими стандартами.

Чем платежный агент отличается от других видов посредников

• Платежный субагент действует от имени платежного агента, выполняя часть его функций. Отличается более узкой специализацией и ограниченными полномочиями, например, может принимать только наличные платежи. Платежными субагентами в международных переводах могут быть пункты обмена валюты, магазины или салоны связи, которые принимают деньги от отправителей и передают их платежному агенту для дальнейшего перевода, или логистические компании, которые доставляют деньги получателям.

• Банковский платежный агент — это, по сути, обычный банк, который помимо своих основных функций (прием вкладов, выдача кредитов и т. д.) выполняет еще и функции платежного агента. То есть, он принимает платежи от физических лиц в пользу третьих лиц (например, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД). Банковский платежный агент может принимать платежи только от физических лиц и только в пользу поставщиков товаров и услуг. Он не может, например, принимать платежи от юридических лиц или осуществлять переводы между физическими лицами.

• Банковский платежный субагент действует от имени банковского платежного агента, имеет узкую специализацию и ограниченные полномочия. Например, банк заключает договор с сетью аптек, чтобы они принимали платежи за мобильную связь. Аптеки в этом случае будут банковскими платежными субагентами.

• Платежный агрегатор предоставляет техническую платформу (сайт или приложение) для приема платежей, но не проводит их самостоятельно. Отличается от платежного агента тем, что не является стороной в платежной транзакции, а лишь обеспечивает техническую возможность для ее проведения.

• Комиссионер — это посредник, который совершает сделки от своего имени, но по поручению и за счет другого лица (комитента). Главное отличие комиссионера от платежного агента заключается в том, что комиссионер не просто проводит платежи, а заключает сделки, которые могут быть связаны с куплей-продажей товаров, оказанием услуг и т. д. Платежи в этом случае являются лишь частью более широкой сделки. Например, комиссионер может заключить договор на поставку товара из-за рубежа и взять на себя обязательства по его оплате.

• Поверенный — лицо, которое совершает юридические действия от имени и в интересах другого лица (доверителя) на основании доверенности. В отличие от платежного агента, деятельность поверенного не связана напрямую с проведением платежей. Он может представлять интересы доверителя в суде, в государственных органах, при заключении сделок и т. д. Например, поверенный может получить лицензию на осуществление валютных операций от имени компании или представить ее интересы при прохождении валютного контроля.

Резюмируем

• Платежные агенты — это компании, которые помогают бизнесу и частным лицам проводить международные платежи, преодолевая сложности, связанные с санкциями, валютным контролем и особенностями законодательства разных стран.

• Они предлагают альтернативные способы перевода денег, конвертацию валюты по выгодному курсу, помощь в открытии счетов в иностранных банках и проведении необходимых платежей.

• Платежные агенты оказывают консультации и практическую помощь компаниям при работе с разными странами, включая Китай, Турцию, страны ЕАЭС и Евросоюз, помогая им соблюдать законодательство и оптимизировать расходы.

• В условиях санкций платежные агенты становятся практически необходимым инструментом для всех, кто занимается внешнеэкономической деятельностью, так как они помогают наладить расчеты с иностранными партнерами и избежать финансовых потерь.

А если хотите читать больше историй и советов про ведение бизнеса за рубежом, подписывайтесь на наш телеграм-канал «Зарубежный актив» — делимся кейсами и полезными ресурсами от действующих предпринимателей.