Как переводить деньги из России в другие страны

Привычный вариант перевода денег из России заграницу сейчас практически не работает: зарубежные банки долго проверяют такие транзакции и ограничивают операции из России.

Какие альтернативные варианты перевода денег за рубеж есть у россиян?

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Переводы за границу из России с 1tab

Отправить деньги за границу быстро и легально можно через 1tab: мы используем цифровую валюту как промежуточное звено для международных переводов.

Как это работает:

1. Вы передаете нам деньги в России или других странах, например, в Армении или Грузии — наличкой или безналом.

2. В некоторых странах, в частности, в Грузии, для совершения операции вам нужно будет пройти процедуру KYC (от «know your client» — идентификация личности).

3. 1tab конвертирует ваши деньги в криптовалюту по фиксированному курсу и отправит нашему партнеру в стране назначения перевода.

4. Партнер 1tab конвертирует криптовалюту в фиат и выдаст ее получателю на руки или переведет на банковский счет.

Такие операции проводятся быстро: в течение нескольких минут, реже — нескольких часов. Через 1tab вы можете отправить деньги в более чем 40 стран: мы работаем с надежными, проверенными партнерами и гарантируем безопасность ваших средств.

Кроме перевода денег 1tab поможет оплатить покупку недвижимости или автомобиля за границей и провести платежи по инвойсам иностранных поставщиков. Комиссия за услуги зависит от суммы и страны назначения перевода: вы можете узнать подробности у менеджера 1tab в Telegram или на сайте.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

P2P-торговля

Еще один вариант перевода денег за границу из России через крипту — использование P2P-платформ на криптовалютных биржах. Вы покупаете криптовалюту за рубли у продавца в России, а затем продаете ее другому пользователю за границей и получаете местную валюту на счет или карту.

Криптовалютные «переводы» осуществляются быстро, при торговле P2P у вас нет лимитов, и получить деньги можно в большинстве стран мира. Правда, тут есть один нюанс: если вы отправляете деньги сами себе, то вам нужно иметь счет или карту в той стране, где вы ждете перевод.

Еще одна сложность — поиск надежного контрагента. На P2P-платформах могут действовать злоумышленники, предлагающие привлекательные условия сделки. После получения денег они исчезают. Чтобы избежать подобных ситуаций, тщательно проверяйте потенциальных контрагентов: обращайте внимание на их рейтинг, отзывы других пользователей и количество успешно завершенных сделок.

Как купить перевести деньги за рубеж через P2P-платформы

1. Зарегистрируйтесь на криптобирже, где есть P2P-сервис и работают с рублями.

2. Найдите устраивающее вас предложение, внимательно изучив репутацию контрагента, и совершите сделку: для этого вам нужно перевести деньги продавцу крипты, после того, как он подтвердит транзакцию, P2P-сервис переведет вам криптовалюту.

3. Создайте ордер на продажу крипты в паре с нужной вам валютой, указав, какое количество монет вы продаете.

4. Когда ваше предложение будет кем-то выбрано, проведите сделку: после получения денег от покупателя подтвердите транзакцию и P2P-сервис переведет вашу крипту на счет контрагента.

Некоторые P2P-платформы взимают комиссию за операции — обычно это от 0,1% до 1% от суммы обмена. Как правило, ее оплачивает продавец криптовалюты. Кроме того, могут быть дополнительные сборы, связанные с выбранным способом оплаты и переводом денег на счет или карту. Также при использовании криптовалюты для переводов за границу необходимо нужно соблюдать законодательство обеих стран и декларировать доходы в налоговой.

Международные системы денежных переводов

Перевести деньги за границу можно через платежные системы — они работают без банковских реквизитов или счетов, отправить перевод можно в пунктах обслуживания, через мобильное приложение или на сайте платежной системы. За границей деньги можно получить наличными в офисах партнеров, а в Армении, Кыргызстане и Узбекистане также есть возможность вывода на банковские карты.

С рублями сейчас работают «Юнистрим» и «Золотая Корона»: они позволяют отправить до 450 000 ₽ в день.

«Юнистрим» переводит деньги в страны СНГ Грецию, Кипр и Сербию. В «Золотой короне» выбор больше: перевод можно сделать еще и во Вьетнам, Грузию, Израиль, Китай, Турцию и Южную Корею.

Как отправить деньги за границу через платежные системы

1. Уточните, отправляет ли платежная система деньги в нужную вам страну, в какой валюте их сможет забрать получатель.

2. Для перевода средств понадобится предъявить паспорт, указать фамилию и имя и телефон и отправителя, и получателя.

3. Чтобы получить деньги, нужно будет назвать код, который платежная компания выдаст отправителю, или номер транзакции, а также предъявить документы.

Комиссия за конвертацию валют и перевод в «Юнистрим» составит 0,5–8% от суммы перевода, в «Золотой короне» — 0–3% в зависимости от направления перевода. Банки-держатели карт, с которых вы будете переводить деньги, тоже могут брать комиссию за транзакцию.

Обычно перевод приходит моментально или на следующий рабочий день. Срок может увеличиться до трех дней, если перевод отправлен в выходной или праздничный день.

У этого способа перевода денег из России заграницу есть большой минус: получателю могут выдать деньги не по самому выгодному курсу. А если вы отправляете перевод самому себе, в некоторых отделениях платежных систем или партнеров вам могут сказать, что такие переводы запрещены законом и деньги вам выданы не будут. На самом деле, это не так: это абсолютно легальный способ — вам обязаны отдать перевод.

Банковский перевод

Традиционные банковские переводы сейчас практически недоступны россиянам 一 большинство финансовых учреждений РФ отключены от системы SWIFT. Посмотреть, какие банки попали под эти санкции, можно на портале banki.ru.

Но даже переводы через те банки, которые не попали в санкционные списки, сопряжены со сложностями. Зарубежные финансовые учреждения проводят долгие и тщательные проверки контрагентов, в результате которых могут отказать в транзакции из опасений вторичных санкций.

Как отправить деньги за границу банковским переводом

1. Уточните в своем банке, в какие страны можно сделать перевод, в какой валюте, какие комиссии и лимиты установлены и какие документы нужно предоставить. Проверить возможность получения перевода в банке-получателе можно с помощью бесплатного сервиса с актуальной информацией о банковских SWIFT-переводах.

2. Предоставьте банку реквизиты получателя, сумму перевода и документы, подтверждающие цель перевода.

3. Отслеживайте статус перевода через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Обычно обработка SWIFT-перевода занимает до четырех рабочих дней, но из-за проверок с обеих сторон сроки могут увеличиться.

Если вам нужно отправить деньги в «дружественные» страны, алгоритм действий будет проще: например, Т-Банк предлагает переводы в Армению, Казахстан, Беларусь и другие страны, а Сбербанк позволяет отправлять деньги в Киргизию, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь и Армению прямо по номеру телефона.

Переводы в большинство стран СНГ осуществляются через СПФС (систему передачи финансовых сообщений) — российский аналог SWIFT. Этот способ может быть удобным для отправки небольших сумм, обычно банки устанавливают лимиты в 20 000 — 50 000 ₽, но, например, Сбербанк разрешает переводить в Армению, Белоруссию и Казахстан до 3 000 000 ₽ в месяц. Комиссии за транзакции различаются в зависимости от банка и могут быть как фиксированными, так и процентными, достигая 3–4% от суммы перевода с учетом конвертации валюты.

Зарубежные счета

Переводить деньги за рубеж можно со счета банка, который находится за пределами России.

Сейчас россияне могут открыть счет в банках Беларуси, Армении, Казахстана, Таджикистана и некоторых других «дружественных» странах — для этого придется съездить за границу. При этом нужно учитывать, что некоторые банки кроме обычных документов могут потребовать дополнительные бумаги, подтверждающие вашу связь со страной — вид на жительство, договоры аренды или трудовой договор.

Счет можно открыть через посредников: для этого нужно оформить доверенность и предоставить документы. Главное — обращаться к проверенным компаниям, чтобы не попасть в руки мошенников.

Об открытии счета за рубежом нужно сообщить в Налоговую службу РФ. В конце 2023 года Федеральная налоговая служба сообщала о 539 000 налоговых резидентов России, обладающих финансовыми счетами за рубежом.

Счет за границей обычно пополняется через мобильное приложение банка с российской карты «МИР» или переводом. Отправить деньги со своего зарубежного счета можно практически во всех направлениях, хотя некоторые банки могут отменить транзакцию, найдя в цепочке переводов «российский» след.

Как отправить деньги за границу через зарубежный счет

1. Подготовьте реквизиты получателя — полное имя, номер счета, IBAN и SWIFT-код банка-получателя, укажите цель перевода, например, оплата обучения, аренды, медицинских услуг. Некоторые банки могут потребовать документы, подтверждающие цель перевода.

2. Оформите перевод через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Некоторые финансовые учреждения предлагают переводить деньги через сторонние приложения.

3. Обычно деньги приходят быстро, в течение нескольких минут, переводы в одной валюте обычно проходят быстрее, чем с конвертацией. В некоторых случаях, особенно при переводе крупных сумм или в страны с более строгим контролем, перевод может занять до пяти рабочих дней.

Этот способ не всегда работает: банки могут отказываться от работы с картой «МИР», и тогда пополнить свой счет вы сможете только через SWIFT-перевод или внесением наличных в стране банка. К тому же, банки даже в «дружественных» странах не всегда готовы открывать счет россиянам из-за опасений вторичных санкций.

Что надо учитывать тому, кто переводит или получает деньги

При выборе способа перевода денег за границу важно учитывать не только размер комиссии, но и курс обмена, потому что низкая комиссия может сопровождаться менее выгодным курсом. Также стоит внимательно относиться к выбору сервисов, чтобы избежать мошенничества.

Получателю нужно быть готовым к возможным задержкам при переводе, особенно если перевод идет через банк. И лучше заранее уточнить, какие документы могут потребоваться для получения перевода.

Кроме того, Центробанк России ввел ограничения на переводы денег за границу:

• Лимит на переводы на свои счета за границей — 1 000 000 $ (или эквивалент в другой валюте) в месяц.

• Лимит на переводы без открытия счета — 10 000 $ (или эквивалент в другой валюте) в месяц через системы денежных переводов.