Как перевести деньги в Китай юридическому лицу

Китай остается одним из ключевых торговых партнеров России и стран ЕАЭС, а объем импорта товаров из КНР продолжает расти. По данным Главного таможенного управления Китая, объем торговли между странами в 2024 году достиг рекордной отметки в 244,81 млрд $, что на 1,9% больше, чем в 2023 году.

Оплата товаров из Китая в 2025 году осложнена санкциями и изменениями в банковской системе. Например, SWIFT-переводы стали менее доступными и более рискованными: многие российские банки отключили от этой системы, а клиенты тех банков, которые еще работают со SWIFT, жалуются на «зависание» платежей.

Но для бизнеса все еще есть варианты оплаты инвойсов. Один из способов — оплата через «платежного агента». Это полностью «белый» способ проведения платежа зарубежному поставщику. Для проведения сделки при помощи платежного агента проконсультируйтесь в телеграме с нашим менеджером в Telegram.

В этой статье мы рассмотрим надежные и легальные способы перевода денег в Китай, позволяющие сохранять бесперебойность поставок и минимизировать финансовые риски, и проанализируем их преимущества и недостатки.

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Проблемы с оплатой инвойсов в Китай

Отказ в платежах из-за санкций

Санкции, введенные США, ЕС, Великобританией и другими странами, серьезно осложнили трансграничные расчеты для российских компаний. Большинство банков попали в SDN-лист (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) и фактически были исключены из международной финансовой системы.

Опасаясь вторичных санкций, банки Китая стали крайне осторожно относиться к любым транзакциям, связанным с Россией. Они массово отказывают в проведении платежей китайским контрагентам — например, в декабре 2024 года платежи из России перестали принимать Bank of China и Bank of Kunlun. По словам экспертов, сейчас 98% китайских банков отклоняют прямые транзакции из РФ.

Сейчас некоторые российские банки могут требовать от импортеров письменные гарантии того, что китайский банк примет их средства, чтобы предотвратить возврат — длительную и сложную процедуру, которая невыгодна всем участникам финансового процесса.

Зависание переводов на несколько месяцев

Даже в тех случаях, когда платеж успешно проходит через российский банк, он рискует «застрять» на неопределенный срок в банках-посредниках — иногда на несколько месяцев. Это создает серьезные проблемы для российских импортеров: задержка или даже срыв сроков оплаты товара мешает вовремя выполнять свои обязательства перед китайскими поставщиками, создает риск разрыва контрактов и приводит к серьезным финансовым проблемам.

Закрытие счетов российским юрлицам

Опасаясь вторичных санкционных рисков, китайские банки, особенно те, которые тесно сотрудничают с западной финансовой системой, стали ужесточать политику по отношению к клиентам из России: им отказываются открывать счета и блокируют уже существующие, если юридический адрес компании совпадает с адресом попавшей под санкции организации. В «черный список» попали адреса не только в России, но и в Гонконге, и в Турции.

Проблемы с конвертацией валюты

Высокая волатильность курса рубля и валютные ограничения, введенные Центральным Банком РФ, также создают проблемы при оплате китайских инвойсов:

• Невыгодная конвертация. Банки устанавливают собственные курсы перевода рублей в юани, которые могут существенно отличаться от биржевых. Разница даже в 50 копеек на каждом юане существенно увеличит итоговую стоимость закупки, особенно при больших объемах.

• Комиссия за конвертацию. Банки взимают комиссию за конвертацию валюты, что еще больше увеличивает расходы импортеров. Размер комиссии может варьироваться от 0,5% до 2% от суммы операции.

• Ограничения на объемы конвертации. В некоторых случаях банки могут устанавливать лимиты на максимальный объем конвертации рублей в юани за одну операцию или за определенный период.

Способы оплаты инвойсов

Работающие способы оплаты товаров и услуг в Китае все же существуют. Выбор оптимального варианта зависит от специфики бизнеса, объемов импорта, срочности платежей и готовности компании идти на определенные риски и издержки.

Платежные агенты

Платежный агент — это посредник, который помогает клиентам осуществлять платежи в Китай абсолютно легально и берет на себя все заботы, связанные с переводом: от обмена валюты до оформления документов и общения с банками.

Схематично процесс оплаты через платежного агента выглядит так: клиент предоставляет агенту необходимые документы → переводит деньги на счет агента → тот конвертирует валюту и переводит средства поставщику. Платежный агент проследит, чтобы транзакция в КНР прошла в срок.

Пример: компании нужно было оплатить лифтовое оборудование из Китая. Сначала она пыталась провести платед через банк, но деньги «зависли», и сделка оказалась на грани срыва. Компания обратилась к нам в 1tab, и мы оперативно организовали перевод через платежного агента в Гонконге — в результате поставка оборудования прошла успешно и быстро.

Если вам нужно перевести деньги китайской компании, вот как происходит процесс в 1tab:

1. Свяжитесь с нами и предоставьте информацию о сделке: контракт, инвойс, реквизиты поставщика. Мы проведим экспертизу документов и оценим возможность оплаты. В зависимости от специфики сделки могут понадобиться дополнительные документы: сертификаты качества, паспорт директора поставщика, транспортные документы, лицензия и сайт.

2. Мы обсуждаем с вами условия оплаты, сроки проведения транзакции, комиссию за услуги. Как правило, за транзакции в долларах она составляет от 2% до 6% курсу ЦБ, в юанях — от 3% до 7% по курсу Центробанка. Менеджер 1tab сориентирует точнее по вашему кейсу.

3. Мы подписываем документы и фиксируем курс. Вы переводите деньги со счета юридического лица. Возможны варианты оплаты наличными через наши партнерские офисы или криптовалютой.

4. Мы конвертируем полученные средства в валюту контракта и переводим их нашему платежному агенту в Китае.

5. Посредник переводит деньги вашему поставщику.

6. После того, как поставщик получит деньги, мы предоставим вам SWIFT-подтверждение платежа и все необходимые документы для бухгалтерии и таможни. Платежное поручение стоит 100 $.

Оплатить зарубежный инвойс

От 10 000 $

Оплатить

SWIFT-переводы

Если раньше SWIFT был основным каналом международных расчетов, то в 2025 году для российских компаний он стал скорее исключением, чем правилом. Хотя не все российские банки отключены от системы и формально возможность проведения SWIFT-платежей в Китай сохраняется, на практике этот способ практически не работает. Пока еще стабильно работают переводы из ВТБ в VTB Bank (PJSC) Shanghai Branch, но в этом случае у вашего поставщика должен быть открыт счет в китайском филиале банка. Комиссия за транзакцию у ВТБ выросла с 0,2% до 6%.

Российскому бизнесу уже недоступны крупные китайские банки, региональные Ping An Bank и Bank of Ningbo, China Guangfa Bank, Kunshan Rural Commercial Bank и многие другие. Пока с Россией работают небольшие финансовые организации, которые чаще всего находятся в приграничных районах: Harbin Bank и другие мелкие банки. Но эта схема имеет свои минусы: комиссии за обмен валюты в небольших финансовых организациях большие, открыть новый счет — сложно, в таких банках обычно есть проблема с профессиональными кадрами, а сроки проведения платежей могут доходить до 20-25 дней. При этом транзакцию все-таки могут отменить и при этом удержать комиссионный сбор банка-корреспондента.

Для использования SWIFT компании необходимо подготовить расширенный пакет документов, включающий контракт, инвойс, спецификации, таможенные декларации и подробные сведения о бенефициарах. Но даже полный пакет документов не гарантирует успеха. SWIFT в 2025 году — это скорее «аварийный» вариант, к которому стоит прибегать только в крайнем случае, когда другие способы невозможны.

CIPS

Китайская межбанковская платежная система CIPS (Cross-border Interbank Payment System) может стать альтернативой SWIFT для российско-китайских расчетов.

В качестве основной валюты CIPS использует юань. Ключевые преимущества CIPS для российского бизнеса — это меньшая зависимость от западных санкций, потенциально более быстрые сроки прохождения платежей и, возможно, более низкие комиссии. Несмотря на то, что CIPS была запущена 10 лет назад, она все еще не так широко распространена, как ее международный аналог SWIFT: далеко не все китайские и российские банки к ней подключены.

К маю 2023 года в CIPS состояло 30 банков из РФ: ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, «Санкт-Петербург», Газпромбанк и другие. Но уже через год китайские банки начали отказываться от работы с российскими деньгами и через свою межбанковскую систему: в феврале 2024 года банк Chouzhou сообщил, что останавливает операции с Россией и Белоруссией не только через SWIFT, но и через CIPS. Позже к Chouzhou присоединился второй крупный китайский банк — Bank of China.

Юрлицо в третьей стране

Создание юридического лица в «дружественной» юрисдикции, не присоединившейся к антироссийским санкциям (например, Казахстан, Армения, Киргизия, ОАЭ, Турция, Сербия и другие), — это один из наиболее эффективных, хотя и сложных способов работы с Китаем. Компания-посредник, зарегистрированная в такой стране, может открыть счета в местных и китайских банках, принимать платежи от российской компании в рублях, конвертировать их в нужную валюту и переводить китайским поставщикам.

Этот вариант требует значительных затрат на регистрацию и поддержание деятельности компании-посредника. Кроме того, выбор юрисдикции — это сложная задача, требующая тщательного анализа налогового законодательства, требований к отчетности, репутации страны, наличия соглашений об избежании двойного налогообложения с Россией и Китаем.

К тому же, с недавнего времени китайские банки стали делить юани на «грязные» и «чистые»: они не хотят работать с фиатом, имеющим российский след. Под подозрение попадают не только юани из России, но и любые деньги, которые предположительно могли быть использованы в сделках с российскими компаниями.

Поиск поставщиков со счетами в банках РФ

Самый простой и прозрачный способ оплаты — найти китайского поставщика, у которого открыт счет в российском банке. В этом случае платеж можно осуществить внутри страны, минуя международные платежные системы, банки-корреспонденты и связанные с ними риски и комиссии. Но вопрос перевода денег из России в Китай останется нерешенным.

Для открытия счета в России китайским компаниям нужно зарегистрировать представительство в России и получить ИНН. Комплект документов для открытия стандартный: учредительные документы, подтверждение полномочий руководителя, документы о ведении деятельности, в том числе и внешнеторговый контракт, в рамках которого планируется проведение расчетов. Но банк может запросить дополнительные документы.

Для поиска китайской компании, у которой есть счет в России, можно обращаться в торговые представительства и бизнес-ассоциации, занимающиеся развитием российско-китайского сотрудничества. Или напрямую запрашивать у потенциальных поставщиков, есть ли у них счета в российских банках.

Резюмируем

Альтернативные, не банковские способы оплаты китайских инвойсов работают: это может быть обращение к платежным агентам, использование китайской платежной системы CIPS, открытие компаний в третьих странах, поиск поставщиков с российскими счетами — вариантов достаточно. Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы, и выбор оптимального решения зависит от конкретной ситуации, масштабов бизнеса, готовности к рискам и наличия ресурсов.

1. Лучше не полагаться на один способ оплаты. Диверсифицируйте риски: выберите 2-3 канала платежей в Китай, чтобы позволит обеспечить бесперебойную работу в случае перекрытия одного из них.

2. Тщательно проверяйте своих контрагентов и банки. Убедитесь, что ваш китайский поставщик и банк, через который вы планируете проводить платеж, не находятся под санкциями и имеют хорошую репутацию.

3. Будьте готовы к предоставлению полного пакета документов. Банки, особенно при SWIFT-переводах, будут требовать подробную информацию о сделке.

4. Следите за изменениями в законодательстве. Санкционный режим постоянно меняется: появляются не только ограничения, но и новые возможности при его ослаблении.

5. Изучите возможности, предлагаемые государственными программами поддержки ВЭД. Существуют программы субсидирования, льготного кредитования и страхования экспортно-импортных операций, которые могут помочь снизить финансовую нагрузку.

Сервис международных переводов 1tab помогает российскому бизнесу работать с Китаем: мы переведем деньги поставщику в КНР, оплатим инвойс и предоставим подтверждение транзакции. 1tab гарантирует, что платеж будет проведен в оговоренные сроки, что позволит вам избежать задержек в поставках и срывов контрактов.

Нужна помощь?

Бесплатно проконсультируем и ответим на все вопросы в Telegram

Задать вопрос

А если хотите читать больше историй и советов про ведение бизнеса за рубежом, подписывайтесь на наш телеграм-канал «Зарубежный актив» — делимся кейсами и полезными ресурсами от действующих предпринимателей.