Перевод через Wire Transfer: что это и как сделать

Wire Transfer — это электронный способ перевода денег напрямую с одного банковского счета на другой, без участия посредников. 

Первые денежные переводы были запущены компанией Western Union в 1872 году: сообщения о сумме и данных получателя передавались по телеграфу, поэтому их стали называть Wire Transfer, что переводится как «перевод по проводам». Название сохранилось, хотя теперь такие транзакции чаще называют просто банковским переводом. 

Различия между Wire Transfer и другими международными транзакциями довольно тонкая: Wire Transfer — более универсальный способ отправки денег, который подходит для различных целей и валют. Другие виды международных переводов могут иметь ограничения по суммам, валютам или странам назначения. Wire Transfer называют более быстрым способом международного перевода денег, так как он обрабатывает транзакции без участия посредников. 

Wire Transfer считается безопасным способом перевода денег, так как платежные поручения между банками передаются через защищенные каналы: международный SWIFT, американский Fedwire, английский CHAPS или другие региональные системы. 

Телеграм-канал о бизнесе за рубежом

Делимся кейсами и полезными ресурсами в канале «Зарубежный актив»

Подписаться

Какие страны, банки и валюты охватывает

Wire Transfer — это глобальная система, позволяющая отправлять деньги практически в любую точку мира. Большинство крупных международных банков и мелкие банки, имеющие корреспондентские отношения с зарубежными банками, предлагают своим клиентам услуги Wire Transfer: перевести деньги можно практически во всех мировых валютах — долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах, швейцарских франках и т. д. 

То есть переводить средства можно между банками различных стран и в разных валютах, например, вы можете отправить доллары из США в Германию или австралийские доллары из Японии в Австралию. Главное, чтобы банк-отправитель и банк-получатель были подключены к общей платежной системе.

Как сделать перевод через Wire

Чтобы отправить перевод Wire Transfer, нужно предоставить банку информацию о получателе: полное имя, название его банка, номер счета, SWIFT-код банка получателя — или иной идентификатор банка, если используется другая система. Например, для отправления денег в страны Европы, США, Канады нужно будет указать или IBAN (международный номер банковского счет), или IRC (код, используемый некоторыми банками в США и Канаде для обработки международных платежей) или ISC (код, используемый в Великобритании и Ирландии для идентификации банка и филиала). 

Иногда банки могут потребовать указать назначение платежа, чтобы соблюсти законодательство по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) и при необходимости передать данные налоговым органам. 

После получения информации о получателе и проведения всех проверок банк сформирует платежное поручение и отправит его в финансовое учреждение получателя, который уже зачислит средства на его счет. 

Международный перевод Wire Transfer можно отправить не только через банк, но и через компании, которые специализируются на денежных переводах: Western Union, MoneyGram, Ria Money Transfer и другие. Для того чтобы сделать это, нужно прийти в офис или пункт компании, заполнить форму с информацией о себе и получателе — обычно это только полное имя и контактные данные — указать сумму и цель перевода, а затем внести деньги и комиссию в кассу. Получатель может забрать перевод наличными в пункте компании в своем городе, назвав уникальный код, который присваивается транзакции. 

Можно ли выполнить перевод из и в банки РФ

Из-за международных санкций переводы из и в банки России могут быть ограничены или недоступны: большинство банков полностью прекратили проведение таких операций, хотя некоторые банки еще проводят международные транзакции, например, через SWIFT. Мы собрали список банков, которые еще проводят такие трансграничные операции (информация актуальна на декабрь 2024 года). 

Чем может помочь 1tab

Представим, что вам нужно закупить партию электроники в Китае. Или вы хотите помочь родственникам, которые оказались в сложной ситуации за границей. А может, просто вы мечтаете обучаться в престижном европейском университете. Во всех этих случаях деньги можно провести через Wire Transfer, и 1tab поможет в этом. Мы предлагаем простой и безопасный способ отправки денег по всему миру с помощью криптовалюты.

Одному из наших клиентов нужно было срочно оплатить поставку промышленного оборудования из Германии. Из-за санкций его банк отказался проводить Wire Transfer, а другие варианты оказались слишком дорогими или медленными. Георгий обратился в 1tab, и мы помогли ему провести платеж с помощью криптовалюты.

Мы регулярно помогаем клиентам из разных стран проводить Wire Transfer для различных целей: оплата поставок товаров из Европы и Азии (например, косметики из Кореи, лифтов из Италии, спорттоваров из Китая), инвестиции в недвижимость и многих других.

Мы берем на себя все сложности, связанные с конвертацией валюты, оформлением платежных документов и взаимодействием с банками. Вы можете передать нам криптовалюту, фиатные деньги безналичным переводом или наличными (от 5 000 $), а мы обеспечим быстрый и безопасный перевод ваших средств нужному адресату.

Мы работаем более чем в 40 странах мира.

Оставить заявку

Оплата инвойса Обмен криптовалюты Другое

Развернуть

Какие условия и ограничения есть у Wire Transfer

Лимиты 

Каждый банк устанавливает собственные лимиты на максимальную сумму Wire Transfer, которую можно отправить за одну операцию или в течение определенного периода времени, например, в день или месяц. Кроме того, эти ограничения могут зависеть от типа счета клиента, его статуса, например, обычный он пользователь или имеет VIP-тариф.

В некоторых странах могут существовать законодательные или регуляторные ограничения на максимальную сумму Wire Transfer, особенно для международных переводов. Так в Китае физические лица в год могут переводить за границу не более 50 000 $, в Индии лимит выше — 250 000 $, но он распространяется только на образование, медицинское лечение и инвестиции.

Валюта

Переводы Wire Transfer можно делать как в национальной, так и в любой другой конвертируемой валюте. При получении международного денежного перевода получатель может сам выбрать, как ему удобнее получить перевод — в локальной или какой-то другой валюте.

Срок перевода

Обычно Wire Transfer занимает от одного до трех рабочих дней, но может быть и больше — это зависит от банков-корреспондентов и стран-участниц. Значение имеют разница часовых поясов, график работы отделений банков-партнеров и время отправления перевода. Кроме того, время прохождения денежного перевода может увеличиться из-за того, что система безопасности банка проверяет клиента. 

Комиссии

Назвать точную сумму комиссий за Wire Transfer невозможно: она зависит от суммы перевода, страны назначения и других факторов. Например, в США средняя комиссия за исходящий перевод у разных банков составляет 15–45 $, а в Австралии переводы могут отправляться без комиссии, например, при отправке и получении денег через банковское приложение, но обычно комиссия за Wire Transfer составляет 25 австралийских долларов. 

Если брать очень средние показатели, можно сказать, что комиссия Wire Transfer варьируется от 0,5 до 2% от суммы перевода.

Недостатки

Неунифицированный подход Wire Transfer называют самым большим ее недостатком: в системе нет единых сроков, тарифов и лимитов. Финансовые учреждения устанавливают свои правила — и их полномочия в этом настолько широки, что условия транзакции в разных банках и странах могут существенно отличаться между собой. 

Альтернативы

В зависимости от ваших потребностей и обстоятельств можно выбрать другие варианты отправки денег. 

SEPA-переводы более удобны для жителей Евросоюза: они осуществляются быстрее — от 10 секунд до 1 рабочего дня, комиссии на них ниже, чем у Wire Transfer. 

Платежные системы типа Western Union могут стать альтернативой Wire Transfer, если сумма перевода небольшая и у отправителя или получателя нет банковского счета в финансовых учреждения, связанных между собой. 

Криптовалютные переводы тоже могут стать альтернативой Wire Transfer: они обрабатываются гораздо быстрее. В зависимости от блокчейна и загруженности сети перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов, в то время как Wire Transfer идет от одного до пяти рабочих дней. Комиссии за криптовалютные переводы, как правило, значительно ниже, чем комиссии за Wire Transfer, особенно для международных переводов. Это связано с более эффективной обработкой транзакций в блокчейне и децентрализацией системы.

Кроме того, криптовалютные онлайн-переводы доступны 24/7, в любой день недели, включая выходные и праздничные дни. Wire Transfer обычно обрабатываются только в рабочие часы банков. И отправить деньги в криптовалюте можно практически в любую точку мира, где есть доступ к интернету. 

Перевести деньги в другую страну

Просто, быстро, надежно

Перевести